|
|
 Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! (Re: سيف عبد العزيز)
|
هذا المقال قد نشرته مؤخرا أى بعد أكثر من عام ونيف من نشر مقالى المنشور سابقا
ولذا كررت أو رددت بعض المعلومات الوارده فى المقال الاول بغرض تمليك القارئ الخلفيه
التاريخيه التى تمكنه من متابعة ماأرمى اليه.
بنك السودان, تجربة صناعة التمويل الأصغر فى الميزان؟
سيف الدين عبد العزيز ابراهيم – محلل اقتصادى بالولايات المتحدة
[email protected]
شاهدت مؤخرا وفى احدى البرامج التلفزيونيه السودانيه (لا أذكر اسمه الآن) حلقه ضمت مسؤولتان من بنك السودان وبنك الاسره فى لقاء تناول بشئ من الطرح والتحليل لمشروع أو تجربة التمويل الاصغر فى السودان ودور (البنكان) وبقية البنوك فى الاسهام بها. أيضا تضمن البرنامج بعض الافادات من متخصصين من داخل وخارج السودان سلطت الضوء على النجاحات ومواطن الخلل فى تطبيق أو نقل تلك الصناعه وبصوره موسعه فى السودان. وقبل الخوض فى تحليل التجربه السودانيه لنظام التمويل الاصغر وددت أن أعطى خلفيه تاريخيه لهذا النظام التمويلى كنت قد نشرتها قبل عاما ونيف لتقريب الصوره للقارئ ومن ثم العوده للتعليق والافاده.
فى عام 4 197 قام البروفسيرمحمد يونس أستاذ الاقتصاد بأحدي الجامعات البنغلاديشية مع طلابه بزيارة ميدانية لقرية فقيرة فى الريف البنغالى حيث قام باجراء حوار مع صانعة مقاعد خشبية مكسية بالزعف يتعلق بأحوالها المالية فأخبرته أنها حصلت على قرض من بنك لتشترى موادها الخام ولكن سعر الفائد...
Interest rate
.كان عاليا جدا للحد الذى كان يستحوذ على معظم الربح ويترك لها الفتات, عندها استدرك محمد يونس أنه لو توفر لهذه الصانعه الحصول على قرض بشروط أفضل لارتفع هامش ربحها profit margin....ولتمكنت من النهوض اقتصادبا وبالتالى تحسن وضعها الأجتماعى
.كانت..تلك نقطة البدايه لفكرته باقراض صغار المنتجين والفقراء.حيث قام محمد يونس باقراض مايقارب الأربعين من صانعات السلال (ألقفف) من حر ماله و اكتشف سريعا أن هذه المبالغ الصغيره التى أقرضها لهؤلاء النسوة لها أثران: الأول هو تمكينهن من الحصول على مصدر رزق يباعد بينهن و الفقر والثانى هو تحفيز وغرس روح الانتاج والتجارة لديهن واللتان هما العجله التى يحتاجها الفقير للخروج من دائرة الفقر والحاجة. استخدم محمد يونس هذا النموذج .model وعلى ضوئه قام بتأسيس بنك سمي بنك القرامين Grameen Bank وتعنى القرية فى اللغه البنغالية و رغم تحذيرات العاملبن فى هذا المجال بالحكومة والقطاع الخاص.من عدم وجود ضمانات لأسترداد أمواله , ألا انه مضي قدما في تنفيذ مشروعه لمساعدة الفقراء . اعتمد البنك على نظام الأمانه المتأصله لدى سكان القرى بالريف لبنغلاديشى حيث لم يعتمد على نظام توفر الرهن كضمان مالي collateral للحصول على القرض وهو من أساسيات شروط الاقراض لدى معظم بنوك العالم. ولكن بنك القرامين قام بتطوير نظام الأمانه الجماعيه حيث يتم الأقراض للأفراد ضمن مجموعات من نفس القرية ويتم سداد الديون بنفس هذا النهج فى اجتماع عام لكل المقترضين . هذا الأسلوب يمثل صمام الأمان لضمان السداد لذلك البنك وبالفعل نسبة السداد لبنك القرامين تزيد عن ال 98%. وهى نسبة تفوق بكثير نسبة سداد البنوك التجارية العالمية والأزمة المالية التى تجتاح العالم الآن ماهى الا أكبر دليل على ذلك. الجدير بالذكر هنا هو تركيز البنك على اقراض النساء اللائى يشكلن 94% من المقترضات وأهمية اقراض النساء له انعكاسات ايجابيه فى الارتقاء بالمجتمعات لما لهن من دور فاعل ومباشر فى تشكيل وتماسك الأسرة.
الأهداف الأساسية التى ابتغاها البنك كنت تنصب فى التالى:
1. اتاحة القروض البنكية للفقراء
2. انهاء الاسغلال والاستنزاف الذى يمارس بواسطة البنوك على الفقراء
3. ادخال الفقراء والمستضعفين ضمن منظومة مبسطة تمكنهم من تحسين اوضاعهم الاقتصادية
4. تغيير أو تبديل مفهوم ارتباط الفقر بالعجز عن التوفير وبالتالي العجز عن الاستثمار الي مفهوم الفقير المنتج صاحب الاستثمار
نجحت الفكره فى رفع المستوى الاقتصادى للكثير من فقراء بنغلاديش. مؤخرا وتحديدا فى 2006 تم منح محمد يونس جائزة نوبل للسلام. نعم السلام, لأن نتاج التجربه أو المشروع الاقتصادى ساهم فى ايجاد الحلول التى كان يصبوا لها الفقراء والمحتاجين وبالتالى ازالت جزء ليس باليسير من الغبن الاجتماعى الذى يقود الى الحروب أحيانا كثيره. دخول هذه الاسر الى الدائره الاقتصاديه كمنتجين وليس كمتلقين للاعانات يعتبر اضافه ايجابيه للاقتصاد وليس نقصا عليه. الانفراج النوعى الذى تمتعت به هذه الاسر أتاح لها الفرصه لاطعام أطفالها أولا ومن ثم تعليمهم حيث التعليم يكمل النقلة الاقتصاديه والاجتماعيه فهو يتيح للاجيال الجديده القرصه للمنافسه على وظائف لم تكن متاحه لابائهم وأمهاتهم.
يجب أن نسلم بأن تجربة التمويل الاصغر التى انخرط فى الترويج لها بنك السودان وبعض البنوك الاخرى كبنك الاسره هى خطوه فى الطريق الصحيح من حيث الفكره وخلو الساحه من تجربه مثيله يضاعف من الحوجه لها ولكن اذا اردنا لهذه الفكره وهذا النموذج أن يتطور وياتى بالعائد الذى نبتغيه لابد من اعادة تقييم للنهج التطبيقى وآليات تطبيق الفكره حيث ان وجود قسم كهذا ضمن بنك السودان فيه نوع من المحدوديه أو التحجيم لتطوير الفكره. حت دخول بنك الاسره ومثيلاته الى هذه المنظومه ليس بالكافى ولكن وفى تقديرى أن وجود هيئه أو جهاز منفصل ذو صلاحيات وتركيز موجه فقط لهذه الفكره هو ماتفتقده هذه التجربه. وحتى نتفادى وجود ترهل صرف على تلك الهيئه لابد من الاستفاده من تجربة القرامين فى بنغلاديش أو تجربة بنوك المجتمع للتمويل الاصغر التى انتهجها الرئيس البرازيلى المنتهيه فترة ولايته (لولا دى سيلفا) والتى نجحت فى انتشال 20 مليون برازيلى من الفقر فى أقل من عقد زمانى دون اضافة اعباء ثقيله على الخزانه العامه البرازيليه. أى بمعنى أنه يمكننا أن ننشأ هيئه مختصه تعنى بالتمويل الاصغر دون اختزالها داخل بنك السودان وكلفة انشائها يمكن استحداثها من هامش (الربح المصرفى المعاملاتى) دون اثقال المقترض باى أعباء جديده وهذا النموذج لايستدعى استحداث أو انتهاج وانما يتطلب قليل من الابتكار لبعض النماذج الموجوده أصلا على الساحه.
الملاحظه الأخرى والأهم هو ضرورة انتهاج هذه التجربه مبدأ التوجه الى الريف فى اقاليم السودان المختلفه حيث أن من أكثر النقد الذى قوبلت به هذه التجربه هو حصرها فى الخرطوم والجزيره وقليل من المدن التى تعد على أصابع اليد الواحده. هذه التجربه من شأنها تمكين أهل الريف من ادارة شأنهم الاقتصادى لتحقيق نوع من النموء والاكتفاء الذاتى الذى يوفر الاستقرار وبالتالى يدفع الى مزيد من الانتاج ليوقف الهجره الريفيه الى أطراف المدن ويقلل الضغط على الخدمات بها و خلافه. عندما أدعو الى نقل التجربه الى مزيد من المناطق الريفيه, أنا لا أصبو الى أمثله تعطى هنا وهناك وانما أدعو الى استراتيجيه متكامله تنفذ على مراحل وبخريطه استراتيجيه جغرافيه متوازيه ومتوازنه لتحقيق ذلك الهدف. نقل هذه التجربه الى الريف وبطريقه منهجيه يمكنها من تحقيق أهدافها فى المقام الأول وأيضا يساعد فى تخفيف معاناة الكثيرين وبالتالى تخفيف الاحتقا والغبن الاجتماعى الذى ساهم والى حد كبير فى تشرزم البلد ودفع بعضنا الى الانفصال ولاندرى ماذا بعد.
|
|
 
|
|
|
|
|
| العنوان |
الكاتب |
Date |
| Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 10:18 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 10:21 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 10:26 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Mohamed E. Seliaman | 03-08-11, 10:35 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | محمد على طه الملك | 03-08-11, 10:44 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 10:53 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 10:46 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 11:14 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | محمد على طه الملك | 03-08-11, 11:27 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-08-11, 01:15 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | قيقراوي | 03-08-11, 01:59 PM |
 Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Amira Elsheikh | 03-08-11, 02:00 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | محمد على طه الملك | 03-08-11, 04:11 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | smart_ana2001 | 03-08-11, 08:12 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-09-11, 07:18 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-09-11, 08:05 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-09-11, 09:43 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-09-11, 09:46 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-09-11, 10:20 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-09-11, 12:54 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-10-11, 02:11 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-10-11, 02:10 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-10-11, 02:25 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-10-11, 02:25 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | Sana Khalid | 03-14-11, 10:27 AM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-14-11, 01:57 PM |
| Re: Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن! | سيف عبد العزيز | 03-14-11, 02:04 PM |
|
| |
سيف عبد العزيز
فيس بوك
تويتر
انستقرام
يوتيوب
بنتيريست