Banker To The Poor في يوم المرأة العالمي، في زمن الفقر اليومي، كن قوياً لأجلنا لأجلهن!

http://en.wikipedia.org/wiki/Muhammad_Yunus

السلام عليكم ورحمة الله

مش ياهو دا توصيف العمل الصالح ذاتو؟
وناس شيخ على بعلنوا عن سياستهم الاقتصادية ويتبعوا القول بالفعل (العند اخوي عندي والفي جيب أخوي في جيبي)!!
تحياتي يا سناء في يومكن.

تحياتي يا أستاذنا.. لك في كل يوم

هو ذاك .. هو ذات العمل الصالح..
كم كنت أرغب في الكتابة عن هذا الرجل..
كم أنا حزينة لأنني أكتب عنه في هذا اليوم بمثل هذا الخبر ..

حكمت المحكمة.. إقالة محمد يونس من بنك قرامين!!

و عليكم السلام و رحمة الله و بركاته أخي محمد

آخر الأخبار
http://www.thedailystar.net/newDesign/latest_news.php?nid=28780

Quote: Yunus’ petition rejected Dr Muhammad Yunus Star Online Report The High Court (HC) on Tuesday rejected Prof Muhammad Yunus’ writ petition filed challenging the legality of a central bank order “removing” him as managing director (MD) of Grameen Bank. The court said the Nobel Laureate's serving as the MD of Grameen Bank since 1999 was illegal as he crossed 60 years then. Bangladesh Bank cited the same explanation in its letter that relieved Yunus from the microcredit organisation. The MD of the Grameen Bank is an official who cannot hold the office for an unlimited period, the HC bench of Justice Momtaz Uddin Ahmed and Justice Gobinda Chandra Tagore said as it passed its order after three-day hearing on the sensational writ petition. The board of directors of the Grameen Bank is the authority to appoint the managing director with approval from the BB. But it did not happen in Yunus’ case since 1999, the court said. The HC bench said there was no substance in the submission of the petitioners’ counsels. Earlier during the third day’s hearing on the petition Monday, Yunus’ counsels expressed no confidence in the HC bench during a hearing of the microfinance guru's writ petition. The expression of no confidence was prompted by the court's delay to issue a rule upon the government and Bangladesh Bank to explain why their decision to "remove" Yunus should not be declared illegal. Counsels for Dr Yunus and the attorney general placed submissions before the court. "We apprehend that Dr Muhammad Yunus will not get justice from you, since you are holding hearing on his petition for so long without issuing any rule," said Barrister Rokanuddin Mahmud, one of the counsels for the Nobel laureate. He said they are apprehending that the petition will be rejected. "We have come to you for something. If you don't give us anything, then just reject the petition, and we will leave," Rokanuddin said, adding that there is no scope for holding such a long hearing before issuing the rule. He said it is a matter of few minutes for the HC to issue a rule following a writ petition. In reply Justice Momtaz Uddin Ahmed said, "We will also be deprived of justice, if you leave." The bench said it did not reach a decision on the petition yet. Attorney General Mahbubey Alam opposed the writ petition, saying the decision of the Grameen board of directors that Yunus may hold the office of MD as long as he wishes was malafide. BACKGROUND Yunus was unceremoniously relieved of his duties on Wednesday through a Bangladesh Bank letter sent to Grameen Bank Chairman Khondoker Muzammel Huq. The central bank said Yunus failed to seek its approval when he was reappointed as the managing director in 2000, violating one of the statutes of the partly state-owned Grameen Bank. Prof Yunus on the next day filed a writ petition challenging the central bank order as the wider international community showed its displeasure at the way the Nobel Prize winner for Bangladesh was treated. The bench on Thursday fixed Sunday for giving order on Yunus' petition. With Yunus’ forced exit, the microfinance institution's journey of over 30 years enters a different stage. He had started his lone campaign to provide loans to the poor, who had always been overlooked by the traditional banks, from his home village of Jobra in Chittagong. Defeating all sceptics, he not only proved that the poor are bankable, but also that he could turn it into an international movement. Countries across the world, including the USA, China and India embraced his model of microfinance. Foreign diplomats in Bangladesh sharply reacted to the government's move and none of them took it positively. They said they never thought that the government could make such an extreme move against an internationally reputed personality like Yunus. US Ambassador to Bangladesh in Dhaka James Moriarty on Thursday said the United States is deeply troubled by the government removing Yunus from Grameen Bank and termed it “an unusual way to handle a Nobel Laureate”. The government move surprised many of Grameen’s borrowers, who dubbed Yunus the pathfinder in elevating them from poverty. Economists with huge policy-making experience denounced the way the government decided to remove Yunus from the Nobel Prize winning Grameen Bank. ‘Friends of Grameen’, a newly established group headed by Mary Robinson, the former president of Ireland, who denounced the ‘new attempt of destablisation against Professor Yunus’ also expressed concern.

يا أستاذنا لي عودة بإذن الله.. لنتحدث معاً ـ إن شئت ـ عن العمل الصالح الذي أودى بمحمد يونس إلى موارد التهلكة.. حين أدخل يده في جيب (شيخ علي) البنغلاديشي..فلدغته العقرب!

Quote: The government move surprised many of Grameen’s borrowers, who dubbed Yunus the pathfinder in elevating them from poverty.

جميل أن تشاركيهم وتشركينا في هذا التضامن ..
ولمثل هذه الخروقات التي يستغل فيها المغرضون النصوص القانونية الجامدة..
فرق الفقهاء بين معني تطبيق القانون وتطبيق العدالة.

هو ـ يا أستاذنا ـ تضامن و هو احتجاج على ما يحدث للدكتور محمد يونس الذي يحتفي به العالم (و حق له) و يتنكر له بعض أهله!
و حديثي عنه هو محض حديث إنساني فللحديث العلمي أهله.. و لعلم التمويل الأصغر Microfinance و الإستثمار الإجتماعي Social Business أهلهما الأدرى بشعابهما و أقدر مني على الحديث عن دقائق الأفكار التي فتحت الباب على مصراعيه للكثير من الفقراء في بنغلاديش و في مختلف أنحاء العالم للخروج من عالم الفقر و للكثير منهم الصعود إلى مصاف ملاك الأعمال الصغيرة أو بمعنى آخر أن يصبحوا من صغار المستثمرين Small business owners متجاوزين حتى حاجز الإكتفاء الذاتي.. و هي دعوة لأهل الإقتصاد لمشاركتنا التعمق في سيرة هذه العلوم و الرجل الذي أرسى قواعدها و استحق عليها جائزة نوبل للسلام في العام 2006

و اسمحوا لي أن أحدثكم عن الرجل بالقليل الذي أعرفه عنه في الجانب الإنساني و ما حدث به عن نفسه و جهوده في كتابيه Banker to the Poor و Creating a World Without Poverty

سلام يا سناء
و سلام تاني في يومكم
و سلام على العالمين

Quote: و اسمحوا لي أن أحدثكم عن الرجل بالقليل الذي أعرفه عنه في الجانب الإنساني و ما حدث به عن نفسه و جهوده في كتابيه Banker to the Poor و Creating a World Without Poverty

بنكون في الانتظار عدد واحد قيقا تلميذ في مدرسة الزول دا الانسانية..
للضمان كدا : يا سلام عليهو مقدماً






--------

ندمت اني اعلنت انو قرايتي عندها علاقة بالاقتصاد في بورد من لا بورد لهو دا!
دا طلعت قاعد سااااااي في سهلة الاقتصاد و الانسانية دي.
و ما واتيتم من العلم الا قليلاً
اها جهزنا كراس و قلم رصاص.

و اسمحوا لي أن أحدثكم عن الرجل بالقليل الذي أعرفه عنه في الجانب الإنساني و ما حدث به عن نفسه و جهوده في كتابيه Banker to the Poor و Creating a World Without Poverty

فى انتظارك ....

سلمات يا قيقاالعزيز..

Quote: طلعت قاعد سااااااي في سهلة الاقتصاد و الانسانية دي

ما براك ..
شفت الزول السمح دا عمل شنو؟
قولي يا سناء.

تصحيح حرف الحاء .

شكرا يا سناء على البوست القيم جدا
ده لقاء حضرته قبل زمن طويل, و كان اول مرة اسمع عن محمد يونس.
بجيك راجعة...ان شاء الله

The Daily Show With Jon Stewart	Mon - Thurs 11p / 10c
Muhammed Yunus
www.thedailyshow.com
Daily Show Full Episodes Political Humor & Satire Blog The Daily Show on Facebook

سلام يا قيقا يا صديق..

ما براك و ما غلطتك إنك ما بتعرفو أو معظمنا ما بيعرفو ..عن نفسي ما عارفة لو ما كنت في البلد دي كان ممكن أعرف قدر شنو عن الراجل دا! لأن لا علاقة لي بالإقتصاد و دراساته، و لأن الدول العربية حكومات و مؤسسات تعليمية و أجهزة إعلام - في ظني - لم تعط الرجل حقه من الإهتمام .. رغم أن العالم كله حتى الأول منه يتتلمذ على يديه و رغم أننا الأحوج لنتعلم منه!

و يا أخي لست من يعلم أحداً منكم ، هي فقط (ونسة) إنسانية..
لكن بمناسبة الكراس و القلم الرصاص فالراجل المعلم نفسو ما اتكبر على العلم.. ترك مقعد التدريس في جامعة تشيتاغونغ Chittagong University بعد مجاعة ضربت بنغلاديش عام 1974 خلتو زي ما بيقول في Banker to the Poor يحس إنو الفرق شاسع بين الحاجات البيدرسها في محاضاراتو، و بين الواقع.. يقول:
I decided I will become a student all over again, and the people of Jobra would be my professors!
و جوبرا كانت القرية الأقرب للجامعة التي كان يدرس فيها محمد يونس في ذلك الوقت.

Quote: فى انتظارك

كان الإنتظار نصيبنا شيئاً ما قبل أن نجده في ذلك اليوم.. فما كان محمد يونس ليلفت نظرك بأي حال إن تواجدت معه في مكان واحد و لم تكن قد رأيت صورته من قبل! ربما إن لمحته تشد عينيك لوهلة تلك الإبتسامة الطيبة و الملامح المهذبة، لكن ربما ما كنت لتطيل النظر لمجرد رؤية (بنغالي*آخر) بزيه البنغالي البسيط و مقعده العادي وسط الناس و بينهم؛ فالرجل لا يتجول في توكسيدو فاخرة و لا يبذل على نفسه مظاهر الفخامة و إن كنت تجد الفخامة حين تتعرف عليه تحيط به بشكل تلقائي في هالة من وقاره و أدبه الجم و تواضعه الفريد.
عندما رأيناه لأول مرة في دعوة عامة في القاعة التي عقدت فيها إحدى محاضراته في جامعة كيوشو .. بذلنا جهداً في البحث عن الرجل بين الحضور..فعلى يسار القاعة جمع من أساتذة الجامعة و إدارييها لم يكن بينهم بروفيسور محمد يونس! و المقاعد الأمامية في الوسط يشغلها حضور من أعمار و جنسيات مختلفة يظهر أن فيهم الطلاب و الصحفيين و بعض الآباء و الأمهات و أعضاء بعض الجمعيات بشعاراتهم المطبوعة على ملابسهم!
و ساورنا الشك للحظة أنه ربما لم يحضر بعد.. و لم يكن حتى جلسنا في مقاعدنا و جعلنا نتجول بين الحضور بأنظارنا حتى رأيناه يجلس في الصف الثالث بين جمهور الحضور العادي.. لا يظهر عليه و لا على من جلس جوارهم أي مظهر إحتفالي. لا إحتفال إلا في تلك الأعين التي تعلقت به من جميع الجهات تنتظر بشغف أن يتخذ الرجل مكانه في المنصة حتى تسترخي الأعناق و تنصت الآذان في اهتمام.


----------------
* نقول المفردة عادة بشيء من الإزدراء ناتج عن النظرة الضيقة و الجهل بمنازل الناس .. كم خجلت و أنا أدرك أن محمد يونس إن كان هو البنغلاديشي الأول الذي حصل على جائزة نوبل.. فهو (البنغالي) الثالث الذي حصل عليها!

--------------------

أميرة .. يسعدني وجودك هنا

Quote: شكرا يا سناء على البوست القيم جدا

شكراً ألف يا سمارت على رفدك للبوست بالفيديو.. ممتع أنه في أقل من خمس دقائق لخص فكرته التي عمل عليها و أثمرت لأكثر من ثلاثين عاماً!
شفتي كمية الحكم البيقولها الزول دا..
If you have nothing, you are the one who should get the highest priority!

People have a lot of capacity to do things for themselves, to change their lives...but they don't have the money to use this talent......unless you have the first dollar you can't catch the next dollar!


قال المذيع..
You are the most polite man in the world!

أقول .. و أنا أشهد

أختى الكريمه سناء خالد وضيوفها الكرام,

الاعمال الجيده والتوجه السليم الخالص والمخلص يخلد نفسه عبر التاريخ
بغض النظر عن الشوائب التى علقت به عبر المسيره والزمن كفيل بتوضيح الحقائق
ووضع الامور فى نصابها.

لست أهدف هنا الى الدفاع عن دكتور محمد يونس ولست مفندا لتهم منتقديه ولكن مسيرة
محمد يونس متمثله فى بنك القرامين كتجربه كانت ولازالت ثره ومفيده. ومخمد يونس استخدم
التفكير الخلاق قبل ان يصبح هذا المصطلح علما يدرس فى الجامعات.

التقيت دكتور محمد يونس عندما كنت طالبا بجامعة نيويورك فى منتصف التسعينات عندما شارك
فى احدى السمنارات التى اقامتها الكليه عن التنميه الاقتصاديه فى الدول الاقل نموءا. هذا الرجل ألهمنى
واستلهمت منه معنى العمل العام والذى انتهجته واتخذته كبوصله تهدى وتوجه اضافافتى للمجتمع الذى أتيت منه
والذى أعيش فى رحابه. هذا الرجل أهدى وألهم الألاف من طلابه ومراقبيه ومريديه وبفعله ومنجزاته تغيرت عولم أسر
أفراد ومجتمعات.

أنا عندما أنظر الى محمد يونس, أتوجه بانظارى الى النهج الذى خطاه للعالم وللعمل العام الذى أخلص له وفى تقديرى الخاص الذى لا أملك أى دلائل قانونيه لدعمه أن ماتعرض له محمد يونس هو مكيده سياسيه وانه وقع ضحيه فى فك أعداء النجاح ذلك المرض الذى أصبح يستشرى فى كثير من بلدان العالم وبلدنا يذخر بالامثله.

على العموم شكرا لتناولك لهذا الامر الهام ولكن دعوتى أن لا ننظر الى محمد يونس الرجل, بل لننظر اليه كخادم ومصلح اجتماعى أثرى العالم ولا زال. ولكى ودى

Quote: شفت الزول السمح دا عمل شنو؟ قولي يا سناء

أستاذنا الملك..

هل مر بيك يا أستاذنا زول تسألو من واحد عامل حاجة ما ياها و يكون قريبو باللفة.. أو ود جيرانو مثلاً.. يقوم يقول ليك بفتور(آآي ،يعني.. هو قريبنا من بعيد كدا..) أو (آي ..هو ..أفتكر.. من أولاد الحلة.. سامع بيهو!)
و بنفس درجة القرابة لو زول عامل حاجة كويسة شديد و سألتو منو.. يقول ليك:( كييف ياخ!.. دا ما في الحسبة أخوي ود خالتي أمه بتبقى لأمي أختها بت أعمها أخو أبوها ود خالتو..)!
أو (يا زول هه.. دا جارنا الحيطة بالحيطة و كل يوم يا أنا معاه يا هو معاي :)))

أنا هسة نفسي أقول محمد يونس دا بيبقى لي.. قريبنا يعني :)
مش لاقيتو مرتين و إن شاء الله موعودة ألاقيه تاني لو ربنا أحيانا في يوليو الجايي..
مش هو مسلم و أنا مسلمة مش هو عالم تالت و أنا عالم تالت.. و ما تيب :)!

القول في حضرة شخص بقامة محمد يونس أكيد ما ساهل.. إحساس إنو التقصير قد يكون ظلماً في حق الرجل.. الذي أعتقد أنه يظلم بما يكفيه الآن.. غير أنه جهد المقل أرجو أن يلقي و لو بعض الضوء على سيرة عظيمة لرجل عظيم

Quote: أختى الكريمه سناء خالد وضيوفها الكرام, الاعمال الجيده والتوجه السليم الخالص والمخلص يخلد نفسه عبر التاريخ بغض النظر عن الشوائب التى علقت به عبر المسيره والزمن كفيل بتوضيح الحقائق ووضع الامور فى نصابها. لست أهدف هنا الى الدفاع عن دكتور محمد يونس ولست مفندا لتهم منتقديه ولكن مسيرة محمد يونس متمثله فى بنك القرامين كتجربه كانت ولازالت ثره ومفيده. ومخمد يونس استخدم التفكير الخلاق قبل ان يصبح هذا المصطلح علما يدرس فى الجامعات. التقيت دكتور محمد يونس عندما كنت طالبا بجامعة نيويورك فى منتصف التسعينات عندما شارك فى احدى السمنارات التى اقامتها الكليه عن التنميه الاقتصاديه فى الدول الاقل نموءا. هذا الرجل ألهمنى واستلهمت منه معنى العمل العام والذى انتهجته واتخذته كبوصله تهدى وتوجه اضافافتى للمجتمع الذى أتيت منه والذى أعيش فى رحابه. هذا الرجل أهدى وألهم الألاف من طلابه ومراقبيه ومريديه وبفعله ومنجزاته تغيرت عولم أسر أفراد ومجتمعات. أنا عندما أنظر الى محمد يونس, أتوجه بانظارى الى النهج الذى خطاه للعالم وللعمل العام الذى أخلص له وفى تقديرى الخاص الذى لا أملك أى دلائل قانونيه لدعمه أن ماتعرض له محمد يونس هو مكيده سياسيه وانه وقع ضحيه فى فك أعداء النجاح ذلك المرض الذى أصبح يستشرى فى كثير من بلدان العالم وبلدنا يذخر بالامثله. على العموم شكرا لتناولك لهذا الامر الهام ولكن دعوتى أن لا ننظر الى محمد يونس الرجل, بل لننظر اليه كخادم ومصلح اجتماعى أثرى العالم ولا زال. ولكى ودى

الأخ الفاضل سيف..
شكراً جزيلاً لتواجدك في هذا البوست علك ترفده لنا بما تعرفه عن البروفيسور يونس و إنجازاته ، وجودك لا شك يثري البوست خصوصاً من وجهة نظر متخصصة لمحلل مالي كما يظهر في بروفايلك

أشاركك الظن بما يشبه اليقين في المكائد السياسية التي يتعرض لها البروفيسور.. و لسنا هنا في مقام اتهام له - و ما كان لنا - و لا نستطيع الدفاع عنه مهما أوتينا من بلاغة بأكثر مما تدفع عنه السوء أعماله و إنجازاته و دعوات الفقراء ..
أقدر غيرتك على هذا الرجل العظيم فبين جوانحي له مثل ما له عندك من تقدير ، و محبة و غيرة.. و لست هنا إلا للحديث عن الخدمات العظيمة التي أسداها و لا زال يسديها للإنسانية..
تحياتي و تقديري

دعوني أتجاوز ترتيب الأشياء و أوضح لماذا تأتي تحيتي لهذا الرجل في يوم المرأة.. مع أسفي لأن هذا اليوم صادف إعلان قرار المحكمة في داكا برفض الإستئناف و حملة التوقيعات التي تطالب ببقاء محمد يونس على رأس إدارة بنك قرامين Grameen Bank
http://www.grameen-info.org/index.php?option=com_frontpage&Itemid=68
البنك الذي أسسه محمد يونس ليمكن الفقراء من تلقي القروض لدعم مشاريعهم الصغيرة.. قروض صغيرة جداً و لكنها تكفي لدعم مشاريع تعول أسر هؤلاء الفقراء الذين لا تقرضهم البنوك عادة لأنهم لا يمتلكون الضمانات لسداد القروض..
قام البنك حتى الآن بإقراض أكثر من عشرة بليون دولار..لأكثر من ثمانية مليون من متلقي القروض.. 97٪ من هؤلاء المقترضين نساء

يقول محمد يونس..

Women have plans for themselves, for their children, about their home, the meals. They have a Vision. A man wants to enjoy himself

نظام التمويل الأصغر بناه محمد يونس على الثقة.. و وضع ثقته في النساء.. في ميل المرأة الطبيعي لحماية أسرتها و توفير سبل الراحة لها ما استطاعت..و إيثارها الفطري لأبنائها و بيتها على متعتها الشخصية
و لم تخذله النساء

أختى الكريمه سناء وضيوفها الكرام

أولا شكرا على ردك وعلى دعوتك لى لمواصلة الحوار عن هذا الشخص الذى أسهم والى حد كبير فى تغيير منهج التنميه كما كان يعرفه العالم من قبل.
ولكن قبل الاسترسال لابد من التنوي الى أننى لم أرى أو احس على الاطلاق من خلال كتاباتك أو كتابات ضيوفك ما يشير الى اى هجوم على شخص
محمد يونس أو عمله ولم أقرأ هنا الا معلومات عامه وانطباعات اتسمت بكثير من الموضوعيه ولك وللجميع جل احترامى وتقديرى.

كما نعلم أن محمد يونس شخصيه عامه ويمكن أن نتحصل على الكثير عن حياته وعمله من خلال الشبكه المعلوماتيه ولكن سأحاول أن أرفد جهدك
المقدر هذا ببعض ما أستطيع عله يضيف القليل لمجهودك الجيد ومجهود ضيوفك الكرام.

أول انطباع شخصى حدث لى وكما أسلفت فى ذلك السمنار حيث اتيحت لنا جميعا الفرصه ان نلتقى به على هامش ذلك المؤتمر فى وجبة الغداء التى اعدت على شرف المشاركين
فسألته بحماس الشباب الذى لم يخلو من الاندفاع و (الغشامه) ما ذا يمكننى أن أفعل لأضيف لهذا العالم وأغير وأضع بصماتى عليه؟ وهو كما ترى يا أختى سؤال ينم
عن جهل وعدم خبره ولكنه لم يستهجن سؤالى وأجابنى وبكل جديه حيث ذكر لى أن أركز على هدف واحد وواضح أو مجموعة أهداف لها ارتباط جيد ومن ثم التركيز على
ذلك النهج والهدف لتحقيقه.

تلك النصيحه الغاليه لم أدرى مكنونها ومراميها الا بعد ان (كبرت وكبرت أحزانى) ولكنى لا زلت ممتنا له. أنه شخص يحترم الانسان والانسانيه واضافاته وجهده طال الجميع
ولكن كان للنساء نصيب أوفر من ذلك لايمانه بجديتهم التى جهلاها وتجاهلها المجتمع الذكورى القابض على الامور فى مناحى الحياه المختلفه. والنساء لم يخذلنه على الاطلاق حيث
أثبت نموذجه النجاح ويعزى ذلك ولدرجه كبيره لجهده وجهد النساء المشاركات المقترضات اللائى امن بما كان يرمى له. وسأواصل انشاء الله ولكى ودى

الأخت الكريمه سناء وضيوفها الكرام,

على حسب وعدى بالمواصله, المقال أدناه كنت كتبته ونشرته على بعض المواقع وفى الصحف السودانيه من قبل مده مستلهما ومستمدا من فكر وفكرة محمد يونس أتمنى أن يثرى الحوار ولكم جميعا ودى.


نظام القروض الصغيره (التمويل الأصغر)
Micro-lending system
سيف الدين عبد العزيز ابراهيم – محلل اقتصادى بالولايات المتحدة
[email protected]

نشرت الصحف مؤخرا خبرا يفيد بأن وزارة الرعاية الاجتماعية أقامت ندوة أو ورشة عمل تتناول التمويل الأصغر لدعم وتفعيل اقراض الفقراء وصغار المنتجين فى السودان بالتعاون مع البنوك ووزارة المالية لتحفيز هذه الطبقه المهمه وحثها على الانتاج ولأهمية هذا النوع من النشاط الاقتصادى والتجارى وددت أن ألقى الضؤ على نموذجين .تم تنفيذهما فى كل من آسيا وأمريكا الجنوبية لما لهما من سمات مشابهه لحالنا فى السودان. فى عام 4 197 قام البروفسيرمحمد يونس أستاذ الاقتصاد بأحدي الجامعات البنغلاديشية مع طلابه بزيارة ميدانية لقرية فقبرة فى الريف البنغالى حيث قام باجراء حوار مع صانعة مقاعد خشبية مكسية بالزعف يتعلق بأحوالها المالية فأخبرته أنها حصلت على قرض من بنك لتشترى موادها الخام ولكن سعر الفائده.......
.... Interest rate
.كان عاليا جدا للحد الذى كان يستحوذ على معظم الربح ويترك لها الفتات, عندها استدرك محمد يونس أنه لو توفر لهذه الصانعه الحصول على قرض بشروط أفضل لارتفع هامش ربحها profit margin....ولتمكنت من النهوض اقتصادبا وبالتالى تحسن وضعها الأجتماعى
.كانت..تلك نقطة البدايه لفكرته باقراض صغار المنتجين والفقراء.حيث قام محمد يونس باقراض مايقارب الأربعين من صانعات السلال (ألقفف) من حر ماله و اكتشف سريعا أن هذه المبالغ الصغيره التى أقرضها لهؤلاء النسوة لها أثران: الأول هو تمكينهن من الحصول على مصدر رزق يباعد بينهن و الفقر والثانى هو تحفيز وغرس روح الانتاج والتجارة لديهن واللتان هما العجله التى يحتاجها الفقير للخروج من دائرة الفقر والحاجة. استخدم محمد يونس هذا النموذج .model وعلى ضوئه قام بتأسيس بنك سمي بنك القرامين Grameen Bank وتعنى القرية فى اللغه البنغالية و رغم تحذيرات العاملبن فى هذا المجال بالحكومة والقطاع الخاص.من عدم وجود ضمانات لأسترداد أمواله , ألا انه مضي قدما في تنفيذ مشروعه لمساعدة الفقراء . اعتمد البنك على نظام الأمانه المتأصله لدى سكان القرى بالريف لبنغلاديشى حيث لم يعتمد على نظام توفر الرهن كضمان مالي collateral للحصول على القرض وهو من أساسيات شروط الاقراض لدى معظم بنوك العالم. ولكن بنك القرامين قام بتطوير نظام الأمانه الجماعيه حيث يتم الأقراض للأفراد ضمن مجموعات من نفس القرية ويتم سداد الديون بنفس هذا النهج فى اجتماع عام لكل المقترضين . هذا الأسلوب يمثل صمام الأمان لضمان السداد لذلك البنك وبالفعل نسبة السداد لبنك القرامين تزيد عن ال 98%. وهى نسبة تفوق بكثير نسبة سداد البنوك التجارية العالمية والأزمة المالية التى تجتاح العالم الآن ماهى الا أكبر دليل على ذلك. الجدير بالذكر هنا هو تركيز البنك على اقراض النساء اللائى يشكلن 94% من المقترضات وأهمية اقراض النساء له انعكاسات ايجابيه فى الارتقاء بالمجتمعات لما لهن من دور فاعل ومباشر فى تشكيل وتماسك الأسرة.
الأهداف الأساسية التى ابتغاها البنك كنت تنصب فى التالى:
1. اتاحة القروض البنكية للفقراء
2. انهاء الاسغلال والاستنزاف الذى يمارس بواسطة البنوك على الفقراء
3. ادخال الفقراء والمستضعفين ضمن منظومة مبسطة تمكنهم من تحسين اوضاعهم الاقتصادية
4. تغيير أو تبديل مفهوم ارتباط الفقر بالعجز عن التوفير وبالتالي العجز عن الاستثمار الي مفهوم الفقير المنتج صاحب الاستثمار

نجحت الفكره فى رفع المستوى الاقتصادى للكثير من فقراء بنغلاديش. مؤخرا وتحديدا فى 2006 تم منح محمد يونس جائزة نوبل للسلام. نعم السلام, لأن نتاج التجربه أو المشروع الاقتصادى ساهم فى ايجاد الحلول التى كان يصبوا لها الفقراء والمحتاجين وبالتالى ازالت جزء ليس باليسير من الغبن الاجتماعى الذى يقود الى الحروب أحيانا كثيره. دخول هذه الاسر الى الدائره الاقتصاديه كمنتجين وليس كمتلقين للاعانات يعتبر اضافه ايجابيه للاقتصاد وليس نقصا عليه. الانفراج النوعى الذى تمتعت به هذه الاسر أتاح لها الفرصه لاطعام أطفالها أولا ومن ثم تعليمهم حيث التعليم يكمل النقلة الاقتصاديه والاجتماعيه فهو يتيح للاجيال الجديده القرصه للمنافسه على وظائف لم تكن متاحه لابائهم وأمهاتهم. هذا النموذج من التنميه التحتيه نموذج محبذ لكثير من الاقتصاديين أذكر منهم على وجه التحديد هرناندو ديسوتو Hernando Desoto. وهو اقتصادى من دولة بيرو له أبحاث متقدمه فى هذا المجال. السؤال الذى كان هرناندو ديسوتو يبحث له عن اجابه هو لماذا نجحت الرأسمالية فى الغرب وفشلت فى بقية معظم أنحاء العالم؟ حيث نشر بحثه هذا فى كتاب أطلق عليه غموض الرأسمالية.......
..The Mystery of Capital.. فى البدايه حاول ديسوتو نقل نموذج محمد يونس لاقراض الفقراء فى بنغلاديش الى أمريكا الجنوبيه وبلده بيرو تحديدا ولكنه اكتشف سريعا ان مايعيق صغار المزارعين فى بلده وبلدانا أخرى ليس عدم التمويل فقط ولكن هو عدم وجود وثائق مكتوبة تثبت ملكيتهم لأراضيهم ومزارعهم التى تمكنهم من استخدامها كرهن collatoral للحصول على هذه القروض. قام ديسوتو بتغير أهداف ووسائل مشروعه التنموى وتوجيه أهدافه الى تغير القوانين التى حرمت هؤلاء المزارعين من ا ستخدامهم لاراضيهم كرهن للحصول علي القروض حيث قام بحمله منظمة لاقناع وفى بعض الأحيان الضغط على نواب البرلمان لاستنباط قانون جديد يمكن و يبسط اجراءات تسجيل وتوثيق الملكيه , ومساعدتهم للحصول على حق تسجيل المزارع والممتلكات واستخراج مايثبت الملكيه وبالتالى استخدام هذا الحق الموثق فى الحصول على القروض بهدف النهوض والتطوير. توصل الى هذه القناعه بعد أن قام بدراسه واسعه شملت أسيا, افريقيا, وأمريكا الجنوبيه فى أوساط الفقراء , وجد ان مايعانيه المزارع فى مصر كان يشبه الى حد كبير مايعيق المزارع فى اكوادور أو السنغال. العامل المشترك بين هؤلاء المزارعين هو عدم حصولهم على مايثبت امتلاكهم لأراضيهم وبالتالى الوسيله للحصول على القروض من البنوك.

هذان نموذجان مختلفان نوعا ما في التنمية التحتية وانا اعلم تماما ان هناك العشرات من النماذج الاقتصادية لتحقيق التنمية المستدامة pmentsustainable develo وليس هناك وسيلة واحدة او مقاس واحد يصلح للجميع fits all one size لتحقيق أهداف التنمية. أتمني ان اكون قد وفقت في ما كنت أصبو اليه وهو شرح معني النموذجين وأهدافهما وليس التفسير الحرفي لهما فقط.وهذه النماذج ا ليست البلسم الشافي لكل مشاكل التنمية ولكنهما نقطة انطلاق لتفكير جديد واعادة الحور الأكاديمى لتقييم تجارب التنميه فى السودان. تلك التجارب أصاب النجاح بعضها وطال الفشل البعض الآخر ولكل أسبابه ولكنى هنا أدعو لمزيدا من المراجعة التقييمية للتجارب . Assesment and evaluation
لطرح هذه الافكار ومن ثم تنفيذها لا بد من توفر المناخ الملائم لتقبلها ومن ثم نقلها الى أارض الواقع . تنوع النماذج واختلافها ليس بالضرورة أن تكون نقيضه لبعضها ولكن كل واحد مكمل للاخر من حيث الغاية المنشودة وهى تحقيق التنمية المستدامة . قصدت من اختيار هاتين الدولتين تقريب وجه المقارنة بين السودان وهذه الدول النامية. هنالك نماذج عديدة موجودة هنا في الولايات المتحدة ويمكن بقليل من التعديل ان تلائم احتياجاتنا للتنمية في السودان ولكن وودت ان تكون المقارنة من نفس النوع.
وكما ذكرت سابقا أن هناك تجارب ثرة وناجحه للتنميه فى السودان سواء كانت على المستوى الشعبى أو الرسمى وأن هناك نماذج لم تري النور بعد اتمني ان تكون تلك النمازج اكبر من بنك القرامين او الاصلاحات في بيرو.
هدفي في تسليط الضوء علي هذه النماذج هو التنبيه لغياب القاعدة.platform. التي تسمح باستنباط هذه الافكار وتقييمها تقييم يهدف الى التطوير ومن ثم انطلاقها لحيز التفيذ لفائدة الانسان البسيط وتحسين أوضاعه الأقتصادية والاجتماعيه. حيث الاستثمار الحقيقى ذو المردود الايجابى للأوطان هو الاستثمار فى المواطن ورفاهية المواطن وهى التى يحتاجها ليكون قادرا على الانتاج ومن ثم الابداع الذى ينهض بالدول.

معذره حذف للتكرار

الأخ الأكرم سيف..

شكراً ليك شديد على المساهمة القيمة..

كنت مجهجهة بين الدخول مباشرة لشرح فكرة التمويل الأصغر.. أو التدرج في السرد من حيث بدأ بروفيسور محمد يونس..

مشاركتك أو بالأحرى مقالك الثر وفر علي جانب التلخيص للفكرة.. و عشان كدا بإذن الله سأتوجه نحو قراءة ملخصة لما جاء في كتابي يونس..

تحياتي و فائق تقديري.. و في انتظار المزيد من مداخلاتك المتميزة و عطاءك الثر في هذا المقام

أختى الكريمه سناء وضيوفها الكرام,

فى العاده لا أحب التكرار ولكن فى زمنا أصبح قول فيه الحديث مره واحده للقائمين على الامور فى بلدنا الحبيب
كالصراخ فى الغابه أو كما يقول الاهل (بندق, بضم الباء والدال, فى بحر) ولذا سوف أضمن بعض ما
كتبت عن تجربة التمويل الاصغر وقد يكون هناك بعض التكرار للمعلومات الاساسيه والتى لايمكننى تغييرها
ولكن أهداف المقال أو المنحى التحليلى يختلف قليلا عن سابقه والهدف فى النهايه هو اثراء الحوار
حول هذا الامر الهام والذى يمكن أن ينهض بشريحه كبيره من مواطنى بلدنا الحبيب.

أنا هنا فى مقدمتى هذه ألتمس العذر اذا تبادر للقارئ الاحساس بالتكرار ولكم جميعا ودى وتقديرى

هذا المقال قد نشرته مؤخرا أى بعد أكثر من عام ونيف من نشر مقالى المنشور سابقا
ولذا كررت أو رددت بعض المعلومات الوارده فى المقال الاول بغرض تمليك القارئ الخلفيه
التاريخيه التى تمكنه من متابعة ماأرمى اليه.



بنك السودان, تجربة صناعة التمويل الأصغر فى الميزان؟
سيف الدين عبد العزيز ابراهيم – محلل اقتصادى بالولايات المتحدة
[email protected]

شاهدت مؤخرا وفى احدى البرامج التلفزيونيه السودانيه (لا أذكر اسمه الآن) حلقه ضمت مسؤولتان من بنك السودان وبنك الاسره فى لقاء تناول بشئ من الطرح والتحليل لمشروع أو تجربة التمويل الاصغر فى السودان ودور (البنكان) وبقية البنوك فى الاسهام بها. أيضا تضمن البرنامج بعض الافادات من متخصصين من داخل وخارج السودان سلطت الضوء على النجاحات ومواطن الخلل فى تطبيق أو نقل تلك الصناعه وبصوره موسعه فى السودان. وقبل الخوض فى تحليل التجربه السودانيه لنظام التمويل الاصغر وددت أن أعطى خلفيه تاريخيه لهذا النظام التمويلى كنت قد نشرتها قبل عاما ونيف لتقريب الصوره للقارئ ومن ثم العوده للتعليق والافاده.

فى عام 4 197 قام البروفسيرمحمد يونس أستاذ الاقتصاد بأحدي الجامعات البنغلاديشية مع طلابه بزيارة ميدانية لقرية فقيرة فى الريف البنغالى حيث قام باجراء حوار مع صانعة مقاعد خشبية مكسية بالزعف يتعلق بأحوالها المالية فأخبرته أنها حصلت على قرض من بنك لتشترى موادها الخام ولكن سعر الفائد...
Interest rate
.كان عاليا جدا للحد الذى كان يستحوذ على معظم الربح ويترك لها الفتات, عندها استدرك محمد يونس أنه لو توفر لهذه الصانعه الحصول على قرض بشروط أفضل لارتفع هامش ربحها profit margin....ولتمكنت من النهوض اقتصادبا وبالتالى تحسن وضعها الأجتماعى

.كانت..تلك نقطة البدايه لفكرته باقراض صغار المنتجين والفقراء.حيث قام محمد يونس باقراض مايقارب الأربعين من صانعات السلال (ألقفف) من حر ماله و اكتشف سريعا أن هذه المبالغ الصغيره التى أقرضها لهؤلاء النسوة لها أثران: الأول هو تمكينهن من الحصول على مصدر رزق يباعد بينهن و الفقر والثانى هو تحفيز وغرس روح الانتاج والتجارة لديهن واللتان هما العجله التى يحتاجها الفقير للخروج من دائرة الفقر والحاجة. استخدم محمد يونس هذا النموذج .model وعلى ضوئه قام بتأسيس بنك سمي بنك القرامين Grameen Bank وتعنى القرية فى اللغه البنغالية و رغم تحذيرات العاملبن فى هذا المجال بالحكومة والقطاع الخاص.من عدم وجود ضمانات لأسترداد أمواله , ألا انه مضي قدما في تنفيذ مشروعه لمساعدة الفقراء . اعتمد البنك على نظام الأمانه المتأصله لدى سكان القرى بالريف لبنغلاديشى حيث لم يعتمد على نظام توفر الرهن كضمان مالي collateral للحصول على القرض وهو من أساسيات شروط الاقراض لدى معظم بنوك العالم. ولكن بنك القرامين قام بتطوير نظام الأمانه الجماعيه حيث يتم الأقراض للأفراد ضمن مجموعات من نفس القرية ويتم سداد الديون بنفس هذا النهج فى اجتماع عام لكل المقترضين . هذا الأسلوب يمثل صمام الأمان لضمان السداد لذلك البنك وبالفعل نسبة السداد لبنك القرامين تزيد عن ال 98%. وهى نسبة تفوق بكثير نسبة سداد البنوك التجارية العالمية والأزمة المالية التى تجتاح العالم الآن ماهى الا أكبر دليل على ذلك. الجدير بالذكر هنا هو تركيز البنك على اقراض النساء اللائى يشكلن 94% من المقترضات وأهمية اقراض النساء له انعكاسات ايجابيه فى الارتقاء بالمجتمعات لما لهن من دور فاعل ومباشر فى تشكيل وتماسك الأسرة.
الأهداف الأساسية التى ابتغاها البنك كنت تنصب فى التالى:
1. اتاحة القروض البنكية للفقراء
2. انهاء الاسغلال والاستنزاف الذى يمارس بواسطة البنوك على الفقراء
3. ادخال الفقراء والمستضعفين ضمن منظومة مبسطة تمكنهم من تحسين اوضاعهم الاقتصادية
4. تغيير أو تبديل مفهوم ارتباط الفقر بالعجز عن التوفير وبالتالي العجز عن الاستثمار الي مفهوم الفقير المنتج صاحب الاستثمار


نجحت الفكره فى رفع المستوى الاقتصادى للكثير من فقراء بنغلاديش. مؤخرا وتحديدا فى 2006 تم منح محمد يونس جائزة نوبل للسلام. نعم السلام, لأن نتاج التجربه أو المشروع الاقتصادى ساهم فى ايجاد الحلول التى كان يصبوا لها الفقراء والمحتاجين وبالتالى ازالت جزء ليس باليسير من الغبن الاجتماعى الذى يقود الى الحروب أحيانا كثيره. دخول هذه الاسر الى الدائره الاقتصاديه كمنتجين وليس كمتلقين للاعانات يعتبر اضافه ايجابيه للاقتصاد وليس نقصا عليه. الانفراج النوعى الذى تمتعت به هذه الاسر أتاح لها الفرصه لاطعام أطفالها أولا ومن ثم تعليمهم حيث التعليم يكمل النقلة الاقتصاديه والاجتماعيه فهو يتيح للاجيال الجديده القرصه للمنافسه على وظائف لم تكن متاحه لابائهم وأمهاتهم.

يجب أن نسلم بأن تجربة التمويل الاصغر التى انخرط فى الترويج لها بنك السودان وبعض البنوك الاخرى كبنك الاسره هى خطوه فى الطريق الصحيح من حيث الفكره وخلو الساحه من تجربه مثيله يضاعف من الحوجه لها ولكن اذا اردنا لهذه الفكره وهذا النموذج أن يتطور وياتى بالعائد الذى نبتغيه لابد من اعادة تقييم للنهج التطبيقى وآليات تطبيق الفكره حيث ان وجود قسم كهذا ضمن بنك السودان فيه نوع من المحدوديه أو التحجيم لتطوير الفكره. حت دخول بنك الاسره ومثيلاته الى هذه المنظومه ليس بالكافى ولكن وفى تقديرى أن وجود هيئه أو جهاز منفصل ذو صلاحيات وتركيز موجه فقط لهذه الفكره هو ماتفتقده هذه التجربه. وحتى نتفادى وجود ترهل صرف على تلك الهيئه لابد من الاستفاده من تجربة القرامين فى بنغلاديش أو تجربة بنوك المجتمع للتمويل الاصغر التى انتهجها الرئيس البرازيلى المنتهيه فترة ولايته (لولا دى سيلفا) والتى نجحت فى انتشال 20 مليون برازيلى من الفقر فى أقل من عقد زمانى دون اضافة اعباء ثقيله على الخزانه العامه البرازيليه. أى بمعنى أنه يمكننا أن ننشأ هيئه مختصه تعنى بالتمويل الاصغر دون اختزالها داخل بنك السودان وكلفة انشائها يمكن استحداثها من هامش (الربح المصرفى المعاملاتى) دون اثقال المقترض باى أعباء جديده وهذا النموذج لايستدعى استحداث أو انتهاج وانما يتطلب قليل من الابتكار لبعض النماذج الموجوده أصلا على الساحه.

الملاحظه الأخرى والأهم هو ضرورة انتهاج هذه التجربه مبدأ التوجه الى الريف فى اقاليم السودان المختلفه حيث أن من أكثر النقد الذى قوبلت به هذه التجربه هو حصرها فى الخرطوم والجزيره وقليل من المدن التى تعد على أصابع اليد الواحده. هذه التجربه من شأنها تمكين أهل الريف من ادارة شأنهم الاقتصادى لتحقيق نوع من النموء والاكتفاء الذاتى الذى يوفر الاستقرار وبالتالى يدفع الى مزيد من الانتاج ليوقف الهجره الريفيه الى أطراف المدن ويقلل الضغط على الخدمات بها و خلافه. عندما أدعو الى نقل التجربه الى مزيد من المناطق الريفيه, أنا لا أصبو الى أمثله تعطى هنا وهناك وانما أدعو الى استراتيجيه متكامله تنفذ على مراحل وبخريطه استراتيجيه جغرافيه متوازيه ومتوازنه لتحقيق ذلك الهدف. نقل هذه التجربه الى الريف وبطريقه منهجيه يمكنها من تحقيق أهدافها فى المقام الأول وأيضا يساعد فى تخفيف معاناة الكثيرين وبالتالى تخفيف الاحتقا والغبن الاجتماعى الذى ساهم والى حد كبير فى تشرزم البلد ودفع بعضنا الى الانفصال ولاندرى ماذا بعد.