|
|
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! (Re: بكري الصايغ)
|
ليس مجرد تحقيق عن التعثر فى البنوك (1):
من يجرؤ على الكلام...
(السودانى) تنبش فى المسكوت عنه فى ضياع اموال البنوك!!!
____________________________________________________
جميع الحقوق © 2006 لصجيفة ( السودانى ).
ملف تفتحه: سمية سيد... ( فى حلقات ).
*الجانى والمجنى عليهما ضحايا الاوضاع الاقتصادية
*ارادوا نهب البنوك أم اضاعتهم البنوك؟
*التأجير بغرض الرهن شجع ظاهرة الكسر
من الجانى ومن المجنى عليه... الظالم ومن المظلوم... فالقضية لم تعد كما تناولناها وتناولها معنا كثير من الصحافيين فى الاوقات السابقة... لم تعد مجرد قضية تعثر داخل البنوك بسبب اخفاق بعض العملاء فى تسديد تمويل اخذوه من ادارات الاستثمار بها... وضع انت عندما تقرأ ملفنا هذا بكل تفاصيله عشرات الخطوط الحمراء تحت كلمة بعض العملاء... فقد تمدد هذا البعض ليصبح ان لم يكن كل فانه معظم المستثمرين الذين يلجأون الى البنوك لتمويل عملياتهم...
انت تتصفح الصحف صباحا تصاب بالذهول.. اسم واحد يتصدر 5صفحات اعلان... الاعلان عن وفاة اعمال هذا الشخص وليس وفاة شخص عزيز لديه... كلها عن بيع اصول مرهونة للبنوك... اسماء كبيرة ولامعة فى المدينة... كيف تحصلت على هذه الاموال من البنوك فالارقام تفوق الخيال بالجنيه القديم او بالدولار وأين صرفت ومن من بداخل البنوك قدم لها التسهيلات واين صرفت؟... عشرات الاسئلة داخل مخيلتى وانا اطالع طيلة الشهر الماضى عن كثب اعلانات دلالة الاموال المرهونة بموجب قانون العمل المصرفى... العشرات هذه تحولت الى مئات الاسئلة وانا اطرق اول باب مكتب لاحد الاسماء التى ظهرت بشكل لافت الايام الماضية لاسمع منه.... الحكاية... كيف وصل الحال الى ماهو عليه... غير ان سؤالاً كبيراً يجمع بداخله كل تلك المئات من الاسئلة...
ما الذى قاد الى التدهور او الكارثة....هل هى سياسات الدولة ام افراد رغبوا فى نهب البنوك؟ انه السؤال الذى سيلازمنا طيلة رحلة بحثنا عن حجم واسباب الكارثة المصرفية...
.... لم اشأ ان اخوض فى عموميات القضية...تلك العموميات التى تبدأ باستطلاعات واخذ آراء المختصين- والمصرفيين حول التعثر... او ان نختصر مناقشة القضية من خلال وجهة نظر واحدة... البنوك او المتعسرين... لذلك كانت رحلة البحث مضنية بالنسبة لى.... بدأتها بالبحث عن عناوين اصحاب الاموال المعروضة للدلالة عبر الصحف... ثم البنوك فالدلالات نفسها التى ينتهي عندها آخر مراسم الدفن.... دفن عمل تجارى واستثمارى مهما كانت درجة اخطائه فهو باب رزق مفتوح لعشرات العاملين ناهيك عن اسهامه فى الاقتصاد... بحثت ايضا عن جهات مستفيدة ذات صلة سواء داخل البنوك سهلت العمليات نظير (رشوة عديل) او من خارج البنوك ولها نفوذ (نظام سمسرة عديل).... بحثت ايضا عن جهات يقال انها تستفيد من مياه عكرة مابين البنوك والعميل لتشترى ما يدلل من عقارات (بتراب الفلوس).
وما دور شركات تقييم الاصول والعقارات التى ترهن للبنوك... لماذا يتم التقسيم بمبالغ غير حقيقية وعند الدلالة تباع باقل من النصف.
فى بحثى عن الحقيقة الغائبة علمت او قل لاول مرة اسمع عن تأجير العقار للرهن... على قرار دولار ريال التى ينادى بها سماسرة العملة فى فرندات السوق العربي... هناك سماسرة يجوبون الاسواق للبحث عن من ضغطتهم ظروف الحياة لتأجير منازلهم لشخصيات لها اسم كبير فى دنيا المال والاعمال بغرض رهن المنازل نظير نسبة معينة تصل الى 20% فى العام على وعد ان يسترد المالك المنزل بعد نهاية العملية وهو مافسر لى سؤالى عن وجود عقارات معروضة للدلالة فى الصحف باسماء غير اسم الشخص الذى اخذ المرابحة!
ضوابط البنك المركزى:
___________________
بحثت عن من يحمى هؤلاء والقاعدة تقول ان القانون لايحمى المغفلين... لكن هؤلاء المخدوعين من يحميهم فهم لم يجدوا غير هذه الوسيلة سألت احد الذين قام بمثل هذه العملية اتفق مع شخص له اسم لامع على رهن عقاره له فى احد احياء الثورة بام درمان غير ان العملية لم تكتمل قال لى بالحرف... انه كان فى اشد الحاجة الى مبلغ 5ملايين جنيه فهداه صديقه الى تلك الطريقة وأحضر له من يرغب فى تأجير المنزل للرهن نظير 15% تدفع له الى حين فك الرهن بعد نهاية العملية وبيع البضاعة... استمرت المفاوضات غير ان عناية الله كانت سباقة حيث القت الشرطة القبض على ذلك الشخص بسحب شيك بدون رصيد.
البنك المركزى له رأى واضح فى هذا الخصوص... فهو امر محظور وفق منشور معمم لكل البنوك وبه فقرة واضحة تقول: على المصارف طلب حضور المالك شخصياً فى حالة الرهن العقارى لاغراض التمويل ولايقبل التوكيل وعليها معاينة موقع
العقار...
وللبنك المركزى ايضا العديد من الضوابط الخاصة بطلب التمويل للتأكيد على مراعاة الضوابط المنظمة للعمل والالتزام بها.
وللبنك المركزي آلية تعرف بالمراقب الميدانى مهمتها التأكد من التزام المصارف باسس وضوابط منح التمويل المصرفى... والمركزى يمنع تمويل اعضاء مجالس ادارات البنوك ويطالب بالنزول بنسبة تركيز التمويل للعملاء واعضاء مجالس الادارات.
وله ايضا ضوابط لتحديد سقف كلى للعملاء للتمويل من الجهاز المصرفي.
وايضا تطبيق معيارى ادارة المخاطر وكفاية رأس المال..
والسؤال...
_____________
هل هناك علاقة مابين الضوابط التى يضعها البنك المركزى لضمان سلامة عمليات التمويل المصرفى وبين الواقع... واذا كانت تلك الضوابط سارية حتى ولو فى جزء منها هل من الممكن ان يحدث الوضع الحالى بما يشبه الفوضى...
قطاع الاعمال:
______________
مع اعضاء لاتحاد اصحاب العمل كان هناك توزيع للمسئوليات من وجهة نظر الذين التقيت بهم... فهناك انتقادات لاذعة للسياسات الاقتصادية الكلية فى مجملها فهى تتحمل جزءاً من المشكلة باعتبار ان قراءة السياسات والاوضاع الاقتصادية لاتمكن رجال الاعمال من توقعات سليمة تبني عليها انشطتهم التجارية والاستثمارية...
بعضهم اشار الى السياسات المصرفية نفسها ووجود اوجه قصور حيث تتدخل العلاقات الشخصية فى منح التمويل نفسه خاصة العلاقات السياسية والتوجيهات التى تأتى الى موظفى الاستثمار فى البنوك من رؤسائهم وهى السبب الذى به اطيح بعدد من الموظفين رغم انه قد لايكون لديهم دور مباشر.
هناك اشارات كانت واضحة فيما تشبه النقد الذاتى من اعضاء الاتحاد... وجدت اعتراضات صريحة وواضحة بدخول فئات من المنتفعين الى قطاع الاعمال ليس لهم لا خبرات ولا رؤوس اموال... خاضوا غمار تجربة العمل التجارى بالفهلوة او العلاقات الشخصية وهم الآن كما النبت الشيطانى خلال بضع سنوات اصبحوا ارقاماً صعبة فى دنيا المال والاعمال... شوهوا صورة رجال الاعمال والعمل التجارى والاستثمارى.... ورمى البعض باللائمة على البنوك اذ كيف تتساهل فى منح التمويل دون التأكد على ملاءمة العميل المالية وخبرته وجدوى المشروع المقدم وتدفقاته النقدية بدلاً من الاعتماد على الضمانات كأساس وحيد فى ظل عدم وجود ضوابط خاصة بتمويل التجارة المحلية.
قانونيون اكدوا على وجود قصور كبير فى قانون التصرف فى الاموال المرهونة للمصارف ثغرات ادت الى مشاكل للبنوك والعملاء على حد سواء فيما يحقق مصالح مالية خاصة لشركات التقييم حيث تأخذ اتعاباً مالية مرتفعة وبعض هذه الشركات مملوك للبنوك.
بيع الوهم:
_____________
اذا كانت السياسات الاقتصادية والمصرفية تمثل جزءاً من المشكلة رغم ان بعض من تمت بيع ممتلكاتهم عن طريق جرس دلال قانون بيع الاموال المرهونة يحملونها كل المسئولية... فان جزءاً من هؤلاء باع الوهم للبنوك وللبلاد فمثلاً احدى الشركات الوهية تحصلت على اموال طائلة من البنوك وعندما دخل الكلام (الحوش) وجدت ادارات البنوك (حوش) الشركة خاويا غير بضع موبايلات فى المكاتب...
الدستورية
امام المحكمة الدستورية عدد من الطلبات لمراجعة الحكم الصادر ضد بعض المتعاملين مع البنوك فى التمويل... وهذه ايضا من الاشياء التى سيلقى عليها ملفنا حول القضية الضوء خلال الحلقات القادمة.
من يجرؤ على الكلام::
__________________
اذن اردنا الا نجري تحقيقا فقط عن التعثر الذى تشتكى منه البنوك... بل انها المرة الاولى التى يتحدث فيها اشخاص اخذوا اموالاً من البنوك دون ان يردوها وكذلك شركات التقييم وشركات مزادات الاموال المرهونة وبعض البنوك التى تعانى من الظاهرة... هذا ما سنبدأ به فى الحلقة الثانية من هذا الملف...
________________________________________________________
الحلقة الثانية:
المسكوت عنه) على طاولة محافظ البنك المركزي (1-2):
د.صابر محمد الحسن لـ(السوداني):طلبنا من البنوك رفع
رأسمالها إلى (90) مليون جنيه حتى 2009م!!
_______________________________________
حوار: سمية سيد:
*على البنوك مواكبة المنافسة أو الخروج من السوق
*صندوق النقد انتقد أسلوبنا الأبوي مع البنوك
*لا توجد دراسات حول تجاوب النظامين الإسلامي والتقليدي لمبادراتنا
بداخل القطاع المصرفي شئ من حتى.. قضايا كثيرة تحتاج الى ايضاح.. التعثر لم يعد مجرد تعثر فقط، بل ابتلع بداخله العديد من المشاكل التي تثير الف سؤال وسؤال...
البنوك المحلية ودرجة صمودها في وجه عاصمة المنافسة الداخلية والخارجية... تعدد الإجراءات والقرارات من البنك المركزي والذي اعتبره حامل العصا لمن عصا من البنوك التجارية... و.... و.... قضايا متعددة طرحتها على طاولة د.صابر محمد الحسن محافظ البنك المركزي.
ما بين الهوامش والفائدة:
_____________________________
* سياستكم المصرفية للعام الحالي لم تأتِ بجديد باستثناء ما اعلنتموه حول وضع هوامش الأرباح في النظام الإسلامي متساويا مع سعر الفائدة في النظام التقليدي.. الأمر الذي حمل للسياسة انتقادات لاذعة من البنوك الإسلامية وذلك للاختلاف المعروف ما بين النظامين خاصة في جوانب التمويل والائتمان؟
- اذا اردنا البحث عن اسباب مساواة الهوامش بسعر الفائدة فلا بد في البدء من معرفة تركيبة النظام المزدوج نفسه... فهو نظام غير موجود في العالم ولا توجد اي تجارب سبقتنا الى مثل هذا النظام.. لا يوجد قطاع مصرفي في دولة واحدة من نظامين مختلفين ومفترقين جغرافيا، وفي نفس الوقت نبحث له ان يكون مستقرا، فأي قطاع مصرفي اذا ادخل له عنصر عدم استقرار فلا محالة ان هذا العنصر سيؤثر سلبا، وبالتالي كان من الضروري ان نحرص على الشروط والأسس والضوابط لتكون متناسقة ومتناغمة في النظامين حتى نتفادى عوامل عدم الاستقرار، بمعنى... مثلا اذا كانت تكلفة التمويل في النظام الإسلامي اقل من تكلفة تمويل النظام التقليدي فلا شك سيحدث (تصويت بالأرجل) اي ان المستثمر سيرحل برجليه الى المنطقة الأكثر راحة والأسهل والأفيد له، وبالتالي ستحدث هجرة لطلب التمويل وتكون هذه الهجرة اكبر عناصر عدم التوازن في نظامين داخل دولة واحدة.
* لكن كيف تخلق هذا التوازن بمجرد مساواة تكلفة التمويل، وهناك العديد من العوامل الاقتصادية التي ستتدخل وتجعل من هذا الاتجاه مشكلة على القطاع المصرفي؟
- ايجابيات المساواة انها ستجعل تكلفة التمويل في النظامين متوازنة... صحيح هناك عوامل قد تظهر مشكلات لكن هذه لن تظهر حاليا منها حال ارتفاع نسبة التضخم.. فإذا حدث فرق في معدل الأسعار بشكل كبير ستصبح التكلفة الحقيقية للتمويل غير متقاربة، وهذه تتم من خلال طرح التكلفة المعلنة للتمويل (التكلفة الإسمية) من معدل التضخم... فمثلا اذا كان الفرق ما بين التكلفتين كبيرا فهذا سيخلق مشكلة، فإذا كان هذا الفرق مثلا في الشمال (2) وفي الجنوب (20) فهذا له آثار سلبية وهو ما يجعلنا نراقب معدلات التضخم باستمرار وصولا للتوازن ما بين التكلفة المتوازنة في الشمال والجنوب... لكن وللأسف فإن النظام التقليدي في الجنوب لم ينم ولا توجد احصاءات لحساب التضخم.
وواحدة من تعقيدات النظام المزدوج في السياسات النقدية عدم وجود دراسات علمية واقعية ولا توجد اي تجارب توضح التجاوب للنظامين الإسلامي والتقليدي لمبادرات سياسة البنك المركزي وإذا ما كان هذا التجاوب متساويا فإذا حدثت سياسة انكماش فهل هناك اي تجاوب من النظامين لهذه المبادرة بنفس الحجم وحتى اذا كان هناك تجاوب فهل يتم في نفس الوقت؟؟... كلها تعقيدات لا بد من تعلمها من التجربة لذلك ساوينا التكلفة الاسمية للتمويل.. وعندما يحدث تطور سنساوي ما بين التكلفة الحقيقية ومعدل التضخم.
المراكز العالمية:
_________________
* من الواقع يتضح ان هناك ضعفا في استجابة البنوك لمتطلبات البنك المركزي في تقوية المراكز المالية؟
- طلبنا من البنوك ان تصل برأسمالها في حده الأدنى الى (50) مليون جنيه بنهاية العام الحالي لتصل (90) مليون جنيه العام القادم... ونعمل الآن في عدد من المحاور لتقوية القطاع المصرفي وتمكينه من مسايرة احتياج الخدمات والتمويل... ونتطلع ان يشهد هذا العام والعام القادم المزيد من الاندماجات.
* الا تعتقد ان محاولاتكم في الدمج المصرفي فشلت رغم انكم طرحتم الفكرة وأعلنتم عن حوافز لها منذ عام2000؟
- لن نقول فشلنا لكن حقيقة لم نجد قبول لأن الثقافة السائدة لا تشجع الاندماجات... وحتى التجارب الناجحة حاولنا توظيفها الآن وصلنا لقناعة بضرورة استصحاب الواقع الاندماج لا بد ان يكون تدريجيا وعبر مراحل... وضعنا موجهات عامة وغير قاطعة من خلال قيام مجموعات وفق فترات زمنية... عدد من المصارف لها الرغبة في ان تعمل معا بطريقة متقاربة ونشاطات مشتركة من خلال مثلا قيام اسواق ما بين البنوك... والودائع وإنشاء المحافظ وحتى في مجال تبادل التدريب والتنسيق في نظم التقنية... ليبرز في المرحلة الثانية او الثالثة بنك كبير من هذه المجموعات بالمواصفات المطلوبة.
* الا تعتقد انك متفائل خاصة إذا قرأنا تركيبة مؤسسي البنوك السودانية؟
- لست متفائلا بل انا واقعي... نحن لا نعتمد على موضوع المؤسسين فقط... صحيح قد يكون هذا احد عوامل الضعف ولا نرغب في الخوض فيها الآن... لكننا في توجهنا نحو الدمج نعتمد على تطور الاقتصاد وهو الأمر الذي سيكون عنصر ضغط.. فمثلا بنك الخرطوم بعد الدمج سيخصم كثيرا من التعاملات في السوق المصرفية وسيزيد نصيب المالكين الجدد في المصارف الأجنبية التي ستدخل البلاد بمقدرات هائلة ولن يكون امام المصارف الحالية غير خيارين، اما المواكبة او الانسحاب من السوق.. اللاعبون الصغار سيشعرون بخطر المنافسة ولن يكون هناك من حل غير السير في اتجاه الدمج... سنستخدم اسلوب العصا والجزرة.. من يذهب للدمج طوعا سنمحنه ميزات تشجيعية، ومن يرفض سنحرمه من بعض المعاملات... سنخطو خطوة اكبر... فإذا ظهرت لنا مجموعتان او ثلاث مجموعات سنطبق فكرتنا في منح الرخص.. سنمح الرخصة الكاملة للعمل المصرفي للبنك الذي يستوفي الشروط. اما البنوك التي تظل في موقفها وترفض الدمج فستمنح ترخيصاً للعمل المحلي او في مجال منح التمويل الأصغر.
الإصلاح المصرفي:
_________________
* بنفس درجة الضعف كانت الاستجابة لعمليات الإصلاح التي قادها البنك المركزي... كيف تقرأ ذلك؟
- هناك الكثير من خطوات الإصلاح مشت فيها البنوك، لكن لا بد من معالجة بعض المشاكل في بعض المصارف.. هذه المعالجات ضرورية لسد مصادر عناصر الضعف، وواحدة من عناصر هذا الضعف هي عملية كفاءة العمل في البنوك وخفض التكلفة الإدارية ورفع قدرة المصارف في ادارة المخاطر والتزامها بالضبط المؤسسي والمعايير الرقابية والمحاسبية وبناء القدرات.
* هل فشلت خارطة طريق المركزي للبنوك التجارية مما يستدعي التدخل المباشر؟
- هي ليست خارطة طريق بالمعنى الحرفي وإنما هي متطلبات لرفع كفاءة المصارف، وهناك العديد من البنوك خطت خطوات متقدمة في هذا المجال.. والبنك المركزي لا يتدخل تدخلا مباشرا في البنوك الا اذا ظهرت مشكلة في احد البنوك تستدعي ذلك. البنك المركزي دوره رقابي وتوجيهي... فمثلا عندما اعلنا آفاق التقنية تركنا لكل بنك حرية الوصول الى هذه الخطوة بالكيفية التي توصلت الى ذلك، وبالفعل توصلت البنوك الى ما ترونه الآن في خطوات المقاصة الإلكترونية والمحول القومي والربط الشبكي وغيرها من الخدمات.
* لكن يتردد ان البنك المركزي يرفع العصا لمن عصا من البنوك توجيهاته؟
- بالعكس نحن نعمل مع البنوك دون ضغوط وقد اوضح ذلك صندوق النقد الدولي من خلال برنامجه المعروف باسم (Fast) وهو برنامج لتقييم القطاع المالي في الدول فقد كانت من ضمن ملاحظاته في تقييم الأداء المصرفي في السودان ان البنك المركزي يتعامل مع البنوك وفق نظام ابوي (اي انه يتساهل اكثر مما يجب) ولا ينفذ الشروط المطلوبة بضغوط او بقسوة بالنسبة للمواكبة وهم رأوا ان هذه احدى اسباب تأخر الإصلاح المصرفي في السودان.. طلبوا ان يتعامل البنك المركزي مع البنوك التي تتقاعس في مواكبة المتغيرات بحدة اكثر لأن قانون المنافسة واضح – البقاء للأصلح.. وعلى البنك المركزي عدم التدخل لتقديم الدعم للمصارف مطلوب منا ان نعمل بشكل اقوى ليس عن طريق التدخل المباشر، بل بالعمل وفق آليات السوق ومن لا يستطيع الإيفاء بالشروط المطلوبة فعليها الخروج من السوق... نحن ذكرنا لهم ان سياستنا تجاه البنوك اقتضتها ظروف المرحلة لأن عناصر الضعف في القطاع المصرفي السوداني اكثر وإذا اتبعنا شروطا قاسية ستكون هناك مشكلة يصعب حلها.
الحلقة القادمة حول التعثر والديون الهالكة نطرح من خلالها السؤال:
اموال مودعين هربت من البنوك... فمن المسؤول؟
|
|
 
|
|
|
|
|
| العنوان |
الكاتب |
Date |
| الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 11:00 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 11:18 AM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 11:37 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | nazar hussien | 01-05-08, 11:49 AM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 12:47 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | Elawad Eltayeb | 01-05-08, 04:27 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | د.أحمد الحسين | 01-05-08, 05:59 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 07:02 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-05-08, 07:38 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-06-08, 00:54 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | Elawad Eltayeb | 01-06-08, 12:50 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-06-08, 02:25 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | Mustafa Mahmoud | 01-06-08, 02:34 PM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-06-08, 03:08 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | Alshafea Ibrahim | 01-06-08, 04:07 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-06-08, 09:32 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | عبدالله شمس الدين مصطفى | 01-06-08, 09:44 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-06-08, 10:52 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-08-08, 01:49 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-08-08, 02:25 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | اسعد الريفى | 01-08-08, 09:51 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | اسعد الريفى | 01-08-08, 09:57 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-09-08, 01:42 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | اسعد الريفى | 01-09-08, 01:25 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-09-08, 02:21 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-09-08, 10:27 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-10-08, 12:37 PM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-11-08, 00:21 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-11-08, 04:26 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-12-08, 02:06 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-13-08, 04:18 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-16-08, 12:31 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-16-08, 02:28 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-16-08, 02:39 PM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-18-08, 01:48 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-18-08, 09:58 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-22-08, 00:00 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-22-08, 00:25 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | اسعد الريفى | 01-22-08, 08:22 AM |
 Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-23-08, 10:11 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-24-08, 00:40 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-24-08, 00:59 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-24-08, 09:09 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-24-08, 09:51 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-26-08, 04:41 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-26-08, 06:42 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-26-08, 07:09 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-28-08, 11:22 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 01-29-08, 00:18 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-03-08, 03:34 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-03-08, 03:43 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-03-08, 04:03 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-03-08, 01:01 PM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-04-08, 01:14 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-05-08, 00:44 AM |
| Re: الخرطوم عاصمة غسيل الأموال: أغلي مدينة في العالـم.. وهاكم أخر اخبار الغلاء والفساد فيها..!! | بكري الصايغ | 02-07-08, 00:23 AM |
|
| |
فيس بوك
تويتر
انستقرام
يوتيوب
بنتيريست