|
|
 Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد (Re: الهادي هباني)
|
انطلاقا من حرمة الربا الذى سبق و أن بينا مفهومه فى الفقه بأنه: كل
"زيادة بدون عوض بعقد" أو "بيع المتجانسين من الربويات بتفاضل أو بالأجل"
أو استقراض النقود إلى أجل بزيادة ثابتة أو متغيرة متفق عليها أو بيع المتجانسين
من الأثمان أو أقوات الناس بزيادة فى مجلس واحد أو مثلا بمثل مع الأجل أو بيع
المختلفين بالأجل و الدليل على ذلك كما جاء فى قول المصطفى عليه الصلاة و السلام
(الذهب بالذهب، و الفضة بالفضة، و البر بالبر، و التمر بالتمر، و الملح بالملح
مثلا بمثل فإذا اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم إذا كان يدا بيد". و أن جواز
المعاملات الإسلامية و خلوها من شبهة الربا يتطلب أولا: توافر شرط اختلاف البدلين و
عدم جواز المثل بمثل و ثانيا: عدم جواز الزيادة بدون عوض بعقد و أن يكون التبادل
يدا بيد. فإن معظم الدراسات الفقهية خالفت فكرة الحسم الزمني في أصله باعتبار أن
الزمن ليس له قيمة يمكن أن يقابلها عِوض مالي (بكسر العين) و أن الاعتراف بقيمة مالية
للزمن يوقع في الربا.
إلا أن هنالك دراسات عديدة اعترفت بقيمة للزمن و حاولت إيجاد مبررات و تكييف شرعى
وشواهد لذلك بالإضافة إلى إيجاد مبرر عام لعدم إعطاء قيمة مالية للزمن في القرض.
ويكمن هذا المبرر في أمرين: أولهما طبيعة كل من البدلين- المتماثلين- أدت لعدم
اعتبار قيمة للزمن، وثانيهما أن قيمة الزمن موجودة في الحقيقة ولكنها متكفلة من
الله تعالى للمقرض بتوفيتها له في الآخرة، فالقيمة موجودة لكنها أخروية. و هنالك مجهودات
جبارة بذلت من علماء و باحثين و متخصصين فى الإقتصاد الإسلامى و فى مجال الصيرفة الإسلامية
و فقه المعاملات و الفقه المقارن فى سبيل إيجاد أساس شرعى لمفهوم القيمة الزمنية للنقود
و تغير النقود عبر الزمن و لعله من أهم الإسهامات الجادة فى هذا الصدد و أحدثها رسالة الدكتوراه المقدمة من قبل الدكتور مجدى على محمد غيث باسم "نظرية الحسم الزمني في
الاقتصاد الإسلامي" إلى جامعة اليرموك بالأردن فى 5/12/2006م و التى أجيزت من قبل خمسة
من العلماء اللذين لا يشق لهم غبار فى مجال الإقتصاد و الإقتصاد الإسلامى و الفقه المقارن
و يمكن عرض ملخص الرسالة (التى سنتناولها بالنقد و التحليل فى مداخلاتنا التالية) بعد
عرضها عليكم كما هى فيما يلى:
1- أن المبالغ المالية التي تقع على شريط الزمن لها قيم مختلفة وإن استوت من حيث
الكم والمقدار، فالحاضر خير من المؤجل، والعين خير من الدين. والمنطق التشريعي اعتبر
الزمن سببا لخصم المبالغ المالية للديون الآجلة والناجمة عن بيع لا عن قرض، واعْتُبر
الزمن كذلك سببا لخصم التدفقات النقدية المتوقعة في المشاريع الاستثمارية لإيجاد قيمتها الحالية.
وهذا ما يطلق عليه نظرية الحسم (الخصم) الزمني.
2- تمثل نظرية الحسم الزمني مفهوماً كلياً وإطاراً عاماً يؤلف نظاما حقوقياً موضوعياً
ينطوي تحتها جزئيات موزعة في أبواب الفقه المختلفة تظافرت على إثباتها أحكام شرعية
و تم تأكيدها بأدلة شرعية من الكتاب والسنة، والنصوص والأقوال الفقهية أيدت منطوق
النظرية بجلاء. ومن ذلك القول "بفضل الحلول على الأجل"، و"فضل العين على الدين وعدم
استوائهما في المالية"، و"الثمن يزاد لمكان الأجل"، و"الخمسة نقدا تساوي ستة مؤجلة".
وغيرها من الأقوال التي أيدت هذه الفكرة في كافة أبواب الفقه المالي كالشفعة، والرهن، والسلم، وبيع التقسيط، والمرابحة، وزكاة الديون.
3- أظهرت النظرية تفسيراً لقيمة الزمن في البيوع حيث يمكن أن يزاد الثمن بسبب
الزمن كما في بيع التقسيط أو يخفض كما في بيع السلم؛ لمزية الزمن.
4- قدمت تفسيراً لإلغاء القيمة المادية للزمن في القرض و تجاهلها لعدم انطباق شروط
الحسم عليها.
5- أوضحت النظرية طبيعة الحسم للديون المؤجلة بسبب تعجيل السداد، فحصرته في
الديون المؤجلة والناجمة عن بيوع لا عن قروض وهذا ما تمثله صيغة "ضع وتعجل" الفقهية،
فإذا قضى المدين لدينه المؤجل الناجم عن بيع أو مات عنه فإن عملية الحسم تتم بما
يتكافأ والمدة المتبقية والتي تفصل تاريخ السداد عن تاريخ الاستحقاق. وما البيع
بالتقسيط، والسلم، وضع وتعجل، والصرف إلا تطبيقات فقهية من أبواب الفقه المالي الإسلامي
على نظرية الحسم الزمني؛ ففي "ضع وتعجل" تم الحسم بما يقابل الزمن، وفي السلم تم
التخفيض من الثمن بسبب الزمن، واشتراط التقابض في الصرف يبين دور الزمن؛ لأنه إذا لم
يقبض في المجلس فيتأخر القبض، وللنقد مزية فتثبت شبهة الربا.
6- أن مستوى الأسعار يتغير عبر الزمن مما يؤثر على حجم السلع والخدمات التي يمكن
شراؤها بوحدة نقدية واحدة وذلك لتغير قيمة النقود، وبالتالي فيمكن أن يقال أن الحسم
الزمني سببه تغير قيمة النقود وبما أن الحسم الزمني يتناول الديون الناجمة عن بيوع
نظير تعجيل السداد فإن الدراسة تعالج الحسم لتعجيل السداد وتفترض الدراسة ثبات قيمة
النقود. ويمكن الإشارة باختصار أن من اشترى سلعة بمائة دينار مؤجلة إلى سنة فالواجب
عليه أداء مائة دينار عند حلول الأجل، ولا عبرة بتغير الأسعار لتغير قيمة النقود لأن
الزمن لا قيمة له في البيوع ولكن في ربط الدين بمستوى الأسعار محظور شرعي، وهو الغرر
الناشئ عن الجهالة بمقدار الثمن فإن كلاً من البائع والمشتري لا يدري مقدار ما يجب
دفعه عند حلول الأجل وهذه المعاملة شبيهة بالبيع بسعر السوق في وقت مستقبل.
7- و للنظرية أثر على المصرفية الإسلامية؛ من خلال التزامها بضوابط ومعايير الحسم
الزمني بما يتعلق بمماطلة العميل، والسداد المبكر للعميل، وخصم الأوراق التجارية.
ومن أبرز أثار النظرية أثرها في دراسة الاستثمار حيث يتم بناء على فكرة التفضيل الزمني
خصم التدفقات النقدية المستقبلية بمعدل خصم مقترح بعيداً عن سعر الفائدة للوصول إلى
القيمة الحالية.
هذا و قد اتفقت كثير من الدراسات السابقة مع رسالة الدكتور مجدى غيث من حيث إباحة الإسلام للزيادة في الثمن في المعاوضات نظير الأجل (الزمن) و وجود قيم مالية للزمن كما في بيع التقسيط والبيع الآجل. و المقارنة بين أثر الزمن في البيع وأثر الزمن في القرض ، وحكمة
تحريم الزيادة نظير الزمن في القرض، وحكمة التقابض في الصرف، و التصور الضمني لأفضلية
الزمن في القرض، ومعنى هذه الأفضلية وآثارها. و من أهم هذه الدراسات:
• رفيق المصري - "الربا والحسم الزمني في الاقتصاد الإسلامي" دار المكتبي – دمشق - 2000.
• رضا سعد الله - "مفهوم الزمن في الاقتصاد الإسلامي" - ورقة مناقشة رقم (10) - المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب - البنك الإسلامي للتنمية - جدة - 2000.
• كوثر الأبجي - "دراسة جدوى الاستثمار في ضوء أحكام الفقه الإسلامي" - مجلة أبحاث الاقتصاد الإسلامي - المجلد الثاني - العدد الثاني - جامعة الملك عبد العزيز – جدة - 1985.
• محمد فهيم خان - "Time Value Of Money and the Discounting in Islamic Perspective" مجلة أبحاث الاقتصاد الإسلامي – 1991 - عدد 2 - جامعة الملك عبد العزيز.
• محمد أنس الزرقاء - "الحسم الزمني عند تقويم المشروعات من منظور إسلامي" - مجلة المسلم المعاصر - 1983 - جدة.
• حمزة بن محمد الفعر - حكم قيمة الزمن في الشريعة الإسلامية ومناقشة كتاب الربا والحسم الزمني" - مجلة جامعة أم القرى - العدد السابع - السنة الخامسة - 1413هـ.
• سيد هواري – "الموسوعة العلمية والعملية للبنوك الإسلامية" - الاتحاد الدولي للبنوك الإسلامية - القاهرة.
|
|
 
|
|
|
|
|
| العنوان |
الكاتب |
Date |
| الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-26-08, 08:40 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-27-08, 06:35 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-27-08, 09:52 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Mahir Mohammed Salih | 06-27-08, 10:48 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-27-08, 10:14 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Elwaleed M. Ahmed | 06-28-08, 03:47 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-28-08, 06:03 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 06:33 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 06:49 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 07:13 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 03:23 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-28-08, 08:37 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | زهير الزناتي | 06-29-08, 06:22 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | أحمد أمين | 06-29-08, 09:24 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Shazaly Magzoub | 06-29-08, 01:52 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | نورالدين بابكر بدري | 06-29-08, 03:18 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:33 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:34 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:35 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:35 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-30-08, 09:40 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 07-01-08, 06:07 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-06-08, 03:06 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-06-08, 06:04 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-07-08, 02:54 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-07-08, 08:16 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 07-08-08, 01:10 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Hani Arabi Mohamed | 07-08-08, 01:34 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:37 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:43 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:46 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | عاطف مكاوى | 08-30-08, 01:25 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Biraima M Adam | 08-30-08, 01:48 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 08-30-08, 03:57 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-31-08, 10:21 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-01-08, 08:30 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-04-08, 10:46 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-04-08, 10:56 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-07-08, 08:15 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-20-08, 09:43 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-05-08, 09:19 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-05-08, 12:22 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-06-08, 12:51 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-08-08, 08:57 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 10-09-08, 02:22 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-09-08, 10:00 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-15-08, 12:46 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-20-08, 09:15 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | اسامة الكاشف | 10-21-08, 01:09 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-24-08, 01:14 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 11-07-08, 11:17 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 11-15-08, 11:09 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-06-08, 10:02 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | محمد نجيب عبدا لرحيم | 12-08-08, 01:17 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-11-08, 04:44 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-11-08, 04:58 PM |
|
| |
الهادي هباني
فيس بوك
تويتر
انستقرام
يوتيوب
بنتيريست