|
|
 الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد
|
يشهد العالم اليوم نموا ملحوظا فى المؤسسات المالية الإسلامية سواء كانت مصارف ، شركات تمويل ، أو شركات إستثمار ،، حيث أن حجم أصول و ودائع المصارف الإسلامية فى العالم تقدر حاليا بأكثر من 500 مليار دولار حسب آخر الإحصاءات و التقديرات التى تم الإفصاح عنها فى مستهل جلسة العمل المنعقدة على هامش المنتدى الاقتصادي الاسلامي الدولي الرابع الذي استضافته الكويت فى أبريل 2008م تحت عنوان (التنمية والتمويل في العالم الاسلامي "دور مؤسسات التنمية الاسلامية والمؤسسات المالية الكويتية والدولية") و يتوقع لها أن تصل الى تريليون دولار في عام 2012م. كما أن عدد المصارف و المؤسسات الإسلامية تجاوز ال 250 مصرف و مؤسسة منتشرة فى مختلف دول العالم و تعددت و تطورت منتجاتها و أدواتها التمويلية و الإستثمارية فمن المرابحة و المشاركة و المضاربة إلى المساومة ، الإجارة ، الإجارة المنتهية بالتمليك ، المشاركة التناقصية ، الإستصناع و الإستصناع الموازى ، السلم و السلم الموازى ، الإجارة الموصوفة فى الذمة ، بيع المنفعة ، البيع بثمن آجل ، و انتهاءاً بالمحاصصة و غيرها من المنتجات الأخرى التى تجعل من التكييف الشرعى للمشتقات المالية "Financial Derivatives" و احتساب تكلفة الأموال على أساس ال Libor Plus أمور ممكنة ،، هذا بالتأكيد بجانب المنتجات و الأدوات الإستثمارية الإسلامية المتمثلة فى المحافظ و الصناديق الإستثمارية الإسلامية غير مضمونة رأس المال و الأخرى مضمونة رأس المال التى أجازتها كثير من هيئات الرقابة الشرعية "مثل صناديق أمانة المطروحة من قبل بنك HSPC بالتعاون مع بيت التمويل الكويتى منذ أكثر من خمسة سنوات و التى تجد إقبالا عالميا واسع النطاق" بالإضافة إلى التوريق "SECURITIZATION" أو الصكوك و التى برزت في السنوات الأخيرة كواحدة من أهم الأدوات الاستثمارية والتمويلية الاسلامية ، حيث تمكنت من إيجاد موطئ قدم لها في أسواق المال العالمية. ويشير صندوق النقد الدولي في تقديراته إلى أن حجم إصدارات الصكوك في منطقة الخليج لوحدها وصل لنحو 41 مليار دولار في نهاية عام 2006م بنمو يزيد عن 45% سنويا وذلك في مقابل إصدارات بلغت نحو 8 مليار دولار في عام 2003م. ولفت التقرير الإنتباه إلى أن جغرافية إصدار هذه الصكوك قد بدأت بالتحول من ماليزيا (أكبر مصدر لها) إلى دول مجلس التعاون الخليجي التي يتوقع لها بلوغ الثلاثة تريليون دولار بنهاية 2015م ، ولعل الإصدار الذي أصدرته شركة سابك السعودية بقيمة 3 مليار دولار والصكوك التي أصدرتها شركة موانئ دبي بقيمة 3.5 مليار دولار كانت هي الأكبر في المنطقة وأحدثت تحولا بالغ الأهمية لسوق إصدارات الصكوك فيها. كما تأتي أهمية الصكوك من كونها أدوات استثمارية قد يتم إدراجها مستقبلا في أسواق المال الخليجية و العربية الأمر الذي يخلق فيها أدوات استثمارية جديدة غير الأسهم ،، و قد دفع هذا النمو المصارف غير الإسلامية لفتح نوافذ و فروع إسلامية تابعة أو مستقلة و منها بنوك عالمية مثل HSPC، ستاندرد تشارترد ، كما سمحت كثير من دول العالم الغربى و الشرقى غير الإسلامية بإنشاء مصارف و مؤسسات إسلامية مثل بنك بريطانيا الإسلامى Islamic Bank of Britain و بيت التمويل الأمريكى التابع لبنك لاريبا "(American Finance House,(Lariba Bank)" و "MSI Finance Services Corporation" و "Manzil USA" بالولايات المتحدة الأمريكية ، و بنك الأمانة الإسلامى بالفلبين "Al-Amana Islamic Bank" ، و "Seyad Shariat Finance" ،Al-Barr "Finance House Limited(India)" ، "Al-Ameen Finance & Investment Corporation" ، "India Investments" بالهند ، و البنك العربى الغامبى الإسلامى بغامبيا ، بالإضافة إلى إنتشار كثير من فروع البنوك الإسلامية فى أوروبا و آسيا و إفريقيا ، بل و قد أصبحت لهذه المؤسسات الإسلامية و غيرها تكتلات ، مجالس ، و اتحادات عالمية مثل "Islamic Finance Services Board" ، "Accounting & Auditing Organization for Islamic Financial Institutes (AAOIFI)" ، "General Council for Islamic Banks & Financial Institutes" ، و مجمع الفقه الإسلامى بجدة التابع لمنظمة المؤتمر الإسلامى و أصبح لصناعة الصيرفة الإسلامية معاييرها الخاصة المتعارف عليها و تجد قبولا عالميا واسعا و أصبح لها تأثير قوى و حاسم على إقتصاديات العالم بأكمله بالذات أمريكا و أوروبا و أصدق مثال على ذلك أحداث سبتمبر 2001م و ما صاحبها من استهداف للودائع و الاستثمارات الإسلامية فى أمريكا و أوروبا الغربية و الحجز علي جزء كبير منها مما أدى إلى هروب أموال ضخمة منها إلى المصارف الإسلامية فى دول الخليج و الشرق الأوسط نتيجة للانخفاض غير المسبوق فى أسعار الفائدة على الدولار الأمريكى الذى خلفته تلك الأحداث مفرزة نوع من الركود و التراجع فى الاقتصاد الأمريكى و الإقتصاديات المرتبطة به بالذات أوروبا الغربية و اليابان لما لهما من استثمارات ضخمة بالدولار الأمريكى ،،، و فى نفس الوقت فإن عودة هذه الأموال إلى دول الخليج و الشرق الأوسط أدى إلى ازدهار أسواق الأوراق المالية فيها و إلى إحداث طفرة غير مسبوقة فى قطاعات العقارات و البناء و التشييد مما أدى إلى إرتفاع معدلات التضخم فى هذه البلدان إلى مستويات مخيفة و غير مسبوقة ، و برغم التراجع فى هذا الإتجاه خلال الفترة 2004/2006م و التى شهدت تراجعا فى أسواق الأوراق المالية فى دول الخليج و الشرق الأوسط نتيجة لاتجاه مجلس الإحتياطى الفدرالى الأمريكى لرفع سعر الفائدة على الدولار الأمريكى 14 مرة خلال نفس الفترة بهدف استعادة الأموال التى هربت بعد أحداث سبتمبر 2001م. إلا أن أزمة الائتمان العقارى "مصحوبة بارتفاع أسعار النفط" جاءت أكثر قسوةً على اقتصاد أمريكا و الغرب من أحداث سبتمبر 2001م حيث خفضت سعر الفائدة على الدولار الأمريكى لما يقل عن 3% ،،،،،
هذا الواقع يفرض علينا نفسه بشدة لما يعانيه نظامنا المصرفى فى السودان (الذى لم تتجاوز حجم أصوله ال 23.8 مليار جنيه سودانى فقط حتى نهاية مارس 2007م) من إختلالات هيكلية مزمنة و تخلف واضح و عدم قدرة على النهوض و الإصلاح و مواكبة المتغيرات العالمية الضخمة التى يشهدها هذا القطاع الحيوى و تاركا آثارا سلبية على الاقتصاد الوطنى ، و كذلك لما فرضته و أضافته اتفاقية السلام الثنائية بين المؤتمر الوطنى و الحركة الشعبية لتحرير السودان من تعقيدات بإقرارها و نصها على وجود نظامين مصرفيين أحدهما إسلامى فى الشمال و الآخر تقليدى فى الجنوب ،،،،
هذا الواقع و النمو الضخم فى هذا القطاع على المستوى العالمي يستدعى الحوار الجاد حول هذا الأمر على كافة المستويات الفكرية ، العلمية ، السياسية و المهنية و هو موضوع متعدد الجوانب و يطرح كثير من القضايا الجوهرية و يحتمل بالضرورة تناوله و نقاشه من خلال عدة محاور نحاول أن نصوغ بعضها على سبيل المثال و ليس الحصر فيما يلى:
1- الجانب الفكرى و النظرى للموضوع و الذى يمكن مناقشته بدوره من خلال ثلاثة محاور هى:
• الفرق بين المصارف الإسلامية و غير الإسلامية التى درج أهل الصنعة التعبير عنها بالبنوك التقليدية (Conventional Banks) ،، فهل هو اختلاف يستند فقط على حديث الرسول صلى الله عليه و سلم "و أحل الله البيع و حرم الربا" أم هو اختلاف فكرى أعمق قائم على عدم اعتراف الإسلام بالقيمة الزمنية للنقود فى حد ذاتها و اعتبارها مجرد وسيلة للتبادل بينما تستند البنوك التقليدية على حقيقة علمية هى أن للنقود قيمة زمنية؟؟ ، أم أن هنالك اختلافات فكرية و فقهية أخرى؟؟؟
• هل هذا التطور الذى تشهده الصيرفة الإسلامية فى مرونتها و قدرتها على إيجاد تكييف شرعى مقبول و متفق حقيقة مع تعاليم الدين الإسلامى لكثير من المنتجات و الأدوات التى تقدمها البنوك التقليدية؟؟ أم أنه كما يرى بعض الفقهاء نكوصا و تحريفا للإسلام الهدف منه تحقيق أرباح ليس إلا؟؟؟؟ و ماذا عن الفتوى الصادرة عن الشيخ طنطاوى (عندما كان مفتياً لمصر و قبل أن يعين شيخا للأزهر المختلف مع مجمع الفقه الإسلامى بجدة و بالأزهر و كذلك مع هيئة الإفتاء المصرية) و القاضية بعدم وجود ما يخالف الشرع فيما تطرحه البنوك التقليدية من منتجات ؟؟؟
2- الطابع العالمى لهذا النمو المضطرد و المتسارع للصيرفة الإسلامية المرتبط بظاهرة العولمة بكل سماتها و خصائصها و قسماتها ،،، و المدفوع بالقوة الاقتصادية لدول الخليج بسبب العوائد الضخمة التى تحققها نتيجة الارتفاعات المتواصلة فى اسعار النفط (خاصة و أن الكويت والسعودية و الإمارات ، البحرين ، و قطر من الدول الريادية في مجال الصيرفة الاسلامية) ، و المدفوع أيضا بالنمو الضخم لاقتصاديات دول منظمة المؤتمر الإسلامى ككل و التى وصل الناتج المحلي الاجمالي لها الى نحو 7.8 تريليون دولار في عام 2006 (وهو ما يمثل 12 في المائة من الناتج المحلي الاجمالي العالمي).
3- ما هى أسباب القبول العالمى الضخم للمنتجات التى تطرحها المصارف و المؤسسات الإسلامية و تزايد الطلب عليها باستمرار فى معظم دول العالم؟؟ هل هى أسباب مرتبطة بخصائص المنتجات التى تطرحها و تفوقها على المنتجات التى تقدمها البنوك التقليدية؟؟ أم هى أسباب مرتبطة بأصولها الفقهية و اتساع قاعدة الإسلام فى العالم؟؟ و هل إقبال البنوك العالمية التى تم ذكرها سابقا لفتح نوافذ و فروع مستقلة لتقديم المنتجات الإسلامية ناتج عن كفاءة و جودة هذه المنتجات أم بهدف إيجاد موطئ قدم لها فى العالم الإسلامى فضلا عن استقطاب ودائع الجاليات المسلمة فى البلدان غير المسلمة؟؟؟
4- ما هى الأسباب التى أدت إلى تدهور القطاع المصرفى فى السودان؟؟ هل التجربة الإسلامية هى السبب فى ذلك أم أن هنالك أسبابا أخرى كانت ستؤدى إلى فشل تجربة البنوك التقليدية لا محالة؟؟ و إذا كانت التجربة الإسلامية هى التى قادت إلى هذا الفشل فهل القصور يكمن فى الصناعة المصرفية الإسلامية نفسها؟ أم فى الآلية التى يتم تطبيقها بها؟؟ هل صحيح أن البنوك الإسلامية فى السودان أفرزت أثرياء جدد؟؟ و ذادت الأثرياء ثراءاً و الفقراء فقراً؟؟ هل ما تم الإتفاق عليه فى اتفاقية السلام باعتماد نظامين إسلامى فى الشمال و تقليدى فى الجنوب هو الحل الصحيح؟؟ ألا تعتبر وحدة القطاع المصرفى فى السودان فى كيان مركزى موحد ضرورة لوحدة السودان و استقراره؟؟ أم أن ما تم من شأنه أن يمهد لقيام دولتين مستقلتين فى الشمال و الجنوب؟؟ ما هو المانع من الإتفاق على كيان مصرفى موحد له سياسات و لوائح تنظم و تحكم عمل المصارف و المؤسسات الإسلامية و التقليدية فى آن واحد؟؟ أليس للموضوع المطروح علاقة بالحقوق الديمقراطية لشعب السودان بأكمله و لكياناته و مؤسساته الاقتصادية و الاجتماعية؟؟
هذه التساؤلات نطرحها من خلال فضاءات بكرى أبوبكر الرحبة لكل السودانيين و أصدقائهم و المهتمين لأمرهم داخل المنبر و خارجه و نفتح الحوار حولها و ندعو الجميع بمختلف إتجاهاتهم و معتقداتهم للمشاركة فيه و إثراءه ،،،، و سوف نلتزم بالحياد التام فى إدارة هذا الحوار لضمان نجاحه للتوصل إلى نتائج مثمرة ،،،،،،
|
|
 
|
|
|
|
|
| العنوان |
الكاتب |
Date |
| الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-26-08, 08:40 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-27-08, 06:35 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-27-08, 09:52 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Mahir Mohammed Salih | 06-27-08, 10:48 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-27-08, 10:14 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Elwaleed M. Ahmed | 06-28-08, 03:47 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-28-08, 06:03 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 06:33 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 06:49 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 07:13 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | wesamm | 06-28-08, 03:23 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-28-08, 08:37 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | زهير الزناتي | 06-29-08, 06:22 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | أحمد أمين | 06-29-08, 09:24 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Shazaly Magzoub | 06-29-08, 01:52 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | نورالدين بابكر بدري | 06-29-08, 03:18 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:33 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:34 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:35 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Omer Abdalla | 06-29-08, 05:35 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 06-30-08, 09:40 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 07-01-08, 06:07 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-06-08, 03:06 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-06-08, 06:04 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-07-08, 02:54 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 07-07-08, 08:16 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 07-08-08, 01:10 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Hani Arabi Mohamed | 07-08-08, 01:34 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:37 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:43 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-30-08, 09:46 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | عاطف مكاوى | 08-30-08, 01:25 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | Biraima M Adam | 08-30-08, 01:48 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 08-30-08, 03:57 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 08-31-08, 10:21 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-01-08, 08:30 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-04-08, 10:46 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-04-08, 10:56 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-07-08, 08:15 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 09-20-08, 09:43 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-05-08, 09:19 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-05-08, 12:22 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-06-08, 12:51 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-08-08, 08:57 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الزوول | 10-09-08, 02:22 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-09-08, 10:00 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-15-08, 12:46 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-20-08, 09:15 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | اسامة الكاشف | 10-21-08, 01:09 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 10-24-08, 01:14 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 11-07-08, 11:17 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 11-15-08, 11:09 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-06-08, 10:02 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | محمد نجيب عبدا لرحيم | 12-08-08, 01:17 AM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-11-08, 04:44 PM |
| Re: الصيرفة الإسلامية و تجربة السودان ،،،،، دعوة للتفاكر و الحوار الجاد | الهادي هباني | 12-11-08, 04:58 PM |
|
| |
الهادي هباني
فيس بوك
تويتر
انستقرام
يوتيوب
بنتيريست