ارتبطت تجارة الذهب في السودان بأنشطة احتيالية وتهريب. تشير التقارير إلى أن ما بين 50% و80% من إنتاج السودان من الذهب يُصدّر بشكل غير قانوني، وغالبًا ما ينتهي به المطاف في الإمارات العربية المتحدة وأوروبا. تنافست الحكومة السودانية وجماعات مسلحة مختلفة، بما في ذلك القوات المسلحة السودانية وقوات الدعم السريع، على السيطرة على أصول الذهب، مما أدى إلى تأجيج الصراع.
علاوةً على ذلك، تورط السودان في عمليات تلاعب بالفواتير التجارية، حيث تشير التناقضات في بيانات الصادرات والواردات المُبلّغ عنها إلى تلاعب مالي واسع النطاق. تتيح هذه الممارسات نقل الأموال بسرية عبر الحدود، متجاوزةً بذلك اللوائح والعقوبات.
تستغل جماعات ودول إسلامية، مثل السودان، بنوك الإمارات العربية المتحدة وتركيا للتهرب من العقوبات وتمويل عملياتها.
ملخص
بسبب حاجتها للدولار، تلجأ الميليشيات المدعومة من إيران إلى فيزا وماستركارد
فقدت الجماعات المسلحة إمكانية الحصول على الدولار بعد سدّ ثغرة مصرفية. وسرعان ما لجأت إلى استغلال نظام صرف عملات باستخدام بطاقات بلغ حجمه في ذروته 1.5 مليار دولار شهريًا.
المشكلة: احتاجت الميليشيات المدعومة من إيران في العراق إلى الدولار الأمريكي لتمويل أنشطتها. كانت تحصل عليه من خلال البنوك العراقية، ولكن في أواخر عام 2022، سُدّت ثغرة سمحت لها بذلك.
الخطة الجديدة: بما أنهم لم يتمكنوا من الحصول على الدولار بالطريقة القديمة، فقد وجدوا طريقة أخرى - باستخدام بطاقات فيزا وماستركارد مسبقة الدفع وبطاقات الخصم الصادرة في العراق. أتاحت لهم هذه البطاقات سحب الدولارات من دول أخرى مثل الإمارات العربية المتحدة وتركيا.
كيفية كسب المال: للعراق سعران لصرف عملته - السعر الرسمي وسعر السوق. استغلت الميليشيات هذا الفارق (الذي يتجاوز أحيانًا ٢١٪) لتحقيق أرباح من خلال صرف العملات. سحبوا الدولارات من الخارج ثم باعوها في العراق بأكثر من سعرها الأصلي.
الحجم: في ذروته، نقلت هذه الخطة ١.٥ مليار دولار شهريًا. استخدمت الميليشيات أساليب مثل السحب من أجهزة الصراف الآلي، والمعاملات المزيفة، وتهريب آلاف البطاقات. ١. أفادت التقارير أن حاملي البطاقات العراقيين حققوا أرباحًا بلغت ٤٥٠ مليون دولار في عام ٢٠٢٣، بينما حققت فيزا وماستركارد رسومًا بقيمة ١٢٠ مليون دولار.
كيف توقف هذا النشاط: في عام ٢٠٢٤، بدأت فيزا وماستركارد بإغلاق الحسابات الاحتيالية والتعاون مع الجهات التنظيمية. فرض البنك المركزي العراقي قواعد جديدة، وأدرجت وزارة الخزانة الأمريكية العديد من مُصدري البطاقات العراقيين على القائمة السوداء. كانت إحدى البطاقات الرئيسية المستخدمة، وهي بطاقة Qi، متورطة بشكل كبير في عملية الاحتيال.
النتيجة: بينما أبطأت السلطات من وتيرة هذه الخطة، لا تزال الميليشيات تجد طرقًا لاستغلال الأنظمة المالية.
إنها قضية معقدة، ولكن باختصار، وجدت هذه المجموعات طريقة لاستخدام شبكات الدفع الدولية للحصول على الدولارات، وتحقيق الأرباح، وتجاوز العقوبات.
طورت الجماعات الإسلامية التي تقودها إيران أساليب متطورة لتجاوز العقوبات الدولية، مستغلةً في كثير من الأحيان الأنظمة المالية في الإمارات العربية المتحدة. إليكم كيف يفعلون ذلك:
استخدام البنوك الإماراتية لغسل الأموال - أفادت التقارير أن بعض الكيانات المرتبطة بإيران استخدمت البنوك الإماراتية لنقل الأموال بسرية. على سبيل المثال، كان بنك نور الإسلامي في دبي قناة رئيسية لأموال النفط الإيراني، حيث كان يدير معاملات بمليارات الدولارات قبل قطع العلاقات تحت ضغط الولايات المتحدة.
شركات وهمية ومنظمات أعمال وهمية - تُنشئ الجماعات شركات وهمية في الإمارات العربية المتحدة لإخفاء المعاملات. تبدو هذه الشركات مشروعة، لكنها تُحوّل الأموال سرًا إلى إيران أو وكلائها.
تجارة الذهب والمعادن النفيسة - استخدمت إيران شبكات تهريب الذهب، التي يشارك فيها أحيانًا تجار في الإمارات العربية المتحدة، لتحويل الأصول إلى أموال قابلة للاستخدام مع تجنب القيود المصرفية.
أنظمة الدفع البديلة - بدلاً من الخدمات المصرفية التقليدية، تستخدم الجماعات شبكات تحويل الأموال غير الرسمية (الحوالة)، والعملات المشفرة، والبطاقات مسبقة الدفع لنقل الأموال عبر الحدود.
التلاعب بتجارة النفط - دأبت إيران على بيع النفط عبر وسطاء في الإمارات العربية المتحدة، مُخفيةً مصدره للتهرب من العقوبات. وقد اتُهمت بعض الشركات الإماراتية بتسهيل هذه المعاملات.
الثغرات المالية وضعف اللوائح - وُجهت انتقادات إلى الإمارات العربية المتحدة لضعف تطبيقها لقوانين مكافحة غسل الأموال، مما سمح للكيانات المرتبطة بإيران بالعمل بحرية أكبر.
شنّت السلطات حملة صارمة على بعض هذه الأنشطة، لكن إيران وحلفاءها يواصلون التكيف.
تجارة الذهب والمعادن النفيسة. هل تستخدم حكومة السودان أيضًا هذا النظام الاحتيالي؟
ارتبطت تجارة الذهب في السودان بأنشطة احتيالية وتهريب. تشير التقارير إلى أن ما بين 50% و80% من إنتاج السودان من الذهب يُصدّر بشكل غير قانوني، وغالبًا ما ينتهي به المطاف في الإمارات العربية المتحدة وأوروبا. تنافست الحكومة السودانية وجماعات مسلحة مختلفة، بما في ذلك القوات المسلحة السودانية وقوات الدعم السريع، على السيطرة على أصول الذهب، مما أدى إلى تأجيج الصراع.
علاوةً على ذلك، تورط السودان في عمليات تلاعب بالفواتير التجارية، حيث تشير التناقضات في بيانات الصادرات والواردات المُبلّغ عنها إلى تلاعب مالي واسع النطاق. تتيح هذه الممارسات نقل الأموال بسرية عبر الحدود، متجاوزةً بذلك اللوائح والعقوبات.
رجال يصرفون دولارات أمريكية في سوق ببغداد. تصوير: هادي مزبان/أسوشيتد برس
بسبب حاجتها للدولار، تلجأ الميليشيات المدعومة من إيران إلى فيزا وماستركارد
فقدت الجماعات المسلحة إمكانية الحصول على الدولار بعد إغلاق ثغرة مصرفية. وسرعان ما لجأت إلى استغلال نظام صرف عملات باستخدام بطاقات، بلغ حجمها في ذروته 1.5 مليار دولار شهريًا.
بقلم ديفيد س. كلاود
31 مايو 2025، الساعة 9:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
كان العراق سوقًا صغيرًا لشركتي فيزا وماستركارد قبل عامين، حيث لم يتجاوز حجم المعاملات العابرة للحدود 50 مليون دولار شهريًا أو أقل في بداية عام 2023. ثم قفز حجم المعاملات إلى حوالي 1.5 مليار دولار في أبريل من ذلك العام، بزيادة قدرها 2900% بين عشية وضحاها.
ما الذي تغير؟ اكتشفت الميليشيات العراقية كيفية استغلال الدولارات على نطاق واسع من شبكات الدفع التابعة لشركتي فيزا وماستركارد لصالحها ولحلفائها في إيران، وفقًا لمسؤولين أمريكيين وعراقيين ووثائق اطلعت عليها صحيفة وول ستريت جورنال.
جاء التحول إلى البطاقات بعد أن سدّ كلٌّ من وزارة الخزانة الأمريكية وبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أواخر عام ٢٠٢٢ ثغرةً واسعةً استُخدمت في عمليات الاحتيال، وهي معاملاتٌ دوليةٌ سلكيةٌ من قِبَل البنوك العراقية تفتقر إلى ضماناتٍ ضد غسل الأموال. وقد أتاحت عيوبٌ في هذا النظام، الذي أنشأته الولايات المتحدة خلال احتلال العراق، لإيران والميليشيات التي تدعمها الوصول إلى مليارات الدولارات على مدى أكثر من عقد.
بعد أن سدّ الأمريكيون هذا الصنبور أخيرًا، وجدت الميليشيات سريعًا طرقًا للاستفادة من نظام البطاقات.
ساهمت شركات الدفع الأمريكية العملاقة في تغذية هذا الازدهار من خلال التعاقد مع شركاء عراقيين لإصدار بطاقات نقدية وبطاقات خصم تحمل علامتي ماستركارد وفيزا، مُقدّمةً لهم حوافز مالية لتعزيز مستويات المعاملات. وفي بعض الحالات، كانت للجهات العراقية المُصدرة علاقاتٌ بالميليشيات، وكانت ضوابط الاحتيال فيها ضعيفةً في بلدٍ معروفٍ بالفساد المستشري، وفقًا للوثائق.
ومع ذلك، بعد إبلاغ وزارة الخزانة الأمريكية بتورط الجماعات المسلحة، استغرقت شركات البطاقات أشهرًا لكبح المعاملات بشكل كبير، والتي انخفضت من ذروتها، لكنها ظلت تتراوح بين حوالي 400 مليون دولار و1.1 مليار دولار شهريًا حتى أوائل هذا العام. وفي محاولة للسيطرة على مدفوعات البطاقات، حدد البنك المركزي العراقي مؤخرًا سقفًا قدره 300 مليون دولار شهريًا، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر.
يوجد في العراق سعر صرف رسمي للدولار، وسعر صرف غير رسمي أعلى. هذا يعني أنه يمكن لأي شخص شراء نقود مسبقة الدفع وبطاقات خصم في العراق، وسحب الأموال كدولارات في دول أخرى في الشرق الأوسط بسعر الصرف الرسمي للعراق، ثم إعادتها إلى العراق لتحويلها مرة أخرى إلى دنانير بسعر الصرف غير الرسمي. وهذا يُحقق مكاسب وصلت إلى 21%.
وكانت النتيجة ازدهارًا تجاريًا للميليشيات العراقية القوية، التي نشأت بدعم إيراني قبل عقدين أو أكثر، ولا تزال خاضعة للعقوبات الأمريكية بسبب الهجمات على القوات الأمريكية في العراق وسوريا. استفادت ماستركارد وفيزا أيضًا من هذه العملية، من خلال فرض رسوم تتراوح بين 1% و1.4% أو أكثر على المعاملات العابرة للحدود في بعض الأسواق عالية المخاطر.
وصرح مصدر مطلع بأن حاملي البطاقات العراقيين المشاركين في هذه العملية قد حققوا أرباحًا تقدر بنحو 450 مليون دولار في عام 2023 وحده، وأن شبكات البطاقات الأجنبية قد حققت ما يقرب من 120 مليون دولار فيما بينها. ومن المتوقع أن تنمو الإيرادات في عام 2024، حيث ارتفع إجمالي المعاملات بنحو 60%.
خاضت الولايات المتحدة معركةً استمرت سنواتٍ لمنع إيران ووكلائها في العراق من الحصول على الدولار، وهو ما يُخالف العقوبات المفروضة على مدى عقود بسبب برنامجها النووي وتمويل الإرهاب وقضايا أخرى. ومن بين جهاتٍ أخرى، تدعم إيران أيضًا حماس في غزة وحزب الله في لبنان، وهما جماعتان تُصنّفهما الولايات المتحدة على قوائم الإرهاب.
أبلغ مسؤولو وزارة الخزانة شركات البطاقات خريف العام الماضي أن الميليشيات العراقية استحوذت على كمياتٍ هائلة من بطاقات ماستركارد وفيزا مُحمّلة بالأموال، ونقلتها إلى الإمارات العربية المتحدة ودولٍ مجاورة أخرى، ثم سحبت الأموال. وأضافت الوزارة أن الجماعات المسلحة قامت بعد ذلك بتحويل الأموال إلى العراق، واستبدلتها بالدينار، واستفادت من عمليات تحكيم العملات.
ومن المُرجّح أن عمليات الكسب غير المشروع كانت تُستخدم لتمويل عملياتها، أو لشراء أسلحة، أو لمجرد ملء جيوبها.
كما تُجرى عملياتٌ أخرى لتبادل العملات، مستغلةً الفرق بين سعر صرف الدولار الرسمي وغير الرسمي في العراق.
في الأيام الأخيرة، طلبت وزارة الخزانة الأمريكية رسميًا من البنك المركزي العراقي حجب أكثر من 200 ألف بطاقة يستخدمها أعضاء الميليشيات بسبب مخاوف من عمليات احتيال.
اتخذت إدارة ترامب، التي تُجري محادثات نووية رفيعة المستوى مع طهران منذ أبريل/نيسان، خطوات جديدة لقطع وصول إيران إلى العملة الصعبة، بما في ذلك استهداف السفن التي تستخدمها لبيع النفط في انتهاك للعقوبات، وتقييد وصولها إلى الدولار من العراق المجاور.
تتمتع أقوى الميليشيات العراقية المدعومة من إيران، بما في ذلك فيلق بدر وكتائب حزب الله وعصائب أهل الحق، بنفوذ كبير داخل الحكومة العراقية والقطاعين الماليين لمساعدة طهران على التحايل على العقوبات، مُشكلةً ما وصفه وزير الخزانة سكوت بيسنت في أبريل/نيسان بـ "شبكة سرية من المُيسّرين الماليين".
وقالت المتحدثة باسم وزارة الخزانة الأميركية، في تصريح صحفي، حول جهودها للسيطرة على نشاط النقد والبطاقات المصرفية في العراق: "تماشياً مع أولويات الإدارة والحفاظ على قوة الدولار الأميركي، ستواصل وزارة الخزانة اليقظة بشأن التهديدات التي يتعرض لها النظام المالي الأميركي، بما في ذلك من قبل الجهات الفاعلة المتحالفة مع إيران".
قال مسؤولون أمريكيون وعراقيون إن التحذيرات الموجهة إلى شركتي فيزا وماستركارد بشأن دور الميليشيات في ارتفاع مدفوعات النقد وبطاقات الخصم لم تُؤخذ في الاعتبار على الإطلاق لعدة أشهر.
وأضاف المسؤولون الأمريكيون والعراقيون أن مسؤولي بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ووزارة الخزانة بدأوا في مطالبة فيزا وماستركارد بتفسير ارتفاع المعاملات في مايو/أيار 2023. وعقدوا اجتماعات منتظمة حول السوق العراقية، شارك فيها أيضًا مسؤولون من البنك المركزي العراقي في عام 2024 ومطلع هذا العام. وبدأت شركات البطاقات باتخاذ إجراءات هامة في مارس/آذار.
ولم تكن شركات إصدار البطاقات العراقية التي دخلت في شراكة مع فيزا وماستركارد خاضعة لعقوبات، ولا يوجد أي ادعاء علني بأن فيزا أو ماستركارد انتهكت أي عقوبات.
وأكدت الشركتان، اللتان تتقاسمان حصة متساوية تقريبًا من السوق العراقية، أنهما تحركتا على الفور للحد من المعاملات بعد العثور على أدلة على وجود احتيال.
وقال المتحدث باسم ماستركارد، سيث آيزن: "التواصل الحكومي المستمر مُدمج في برامجنا حتى نتمكن من النظر بسرعة في المطالبات، وتحديد الوضع، واتخاذ الإجراءات المناسبة". هذا بالضبط ما عملناه مع الحكومة الأمريكية في هذا الشأن منذ مرحلة مبكرة للغاية. وقال إن الحكومة العراقية تعمل على رقمنة اقتصادها، مما يؤدي إلى زيادة معاملات الدفع الإلكتروني.
وقال فليتشر كوك، المتحدث باسم فيزا: "من أهم أولويات عملياتنا الالتزام بضمان عدم انتهاك المعاملات على شبكتنا للقانون... فعندما نرصد أو نتلقى تنبيهًا بشأن أي نشاط مشبوه أو غير قانوني، نتخذ الإجراءات اللازمة".
اصطفوا أمام أجهزة الصراف الآلي
للحفاظ على تدفق الأموال عبر الاقتصاد بعد حملة مكافحة المعاملات الإلكترونية الدولية، سمح البنك المركزي العراقي في أوائل عام 2023 بإجراء المدفوعات نقدًا وبطاقات الخصم المباشر خارج العراق بسعر الصرف الرسمي - وهو حاليًا 1320 دينارًا عراقيًا للدولار - وهو سعر أرخص للدولار من السعر المتاح في أسواق العملات العراقية. وقد أدى ذلك إلى زيادة استخدام البطاقات في المراجحة بالعملات.
قام سعاة الميليشيات بتهريب البطاقات إلى الإمارات العربية المتحدة وتركيا والأردن. هناك، كانوا يسحبون النقود من أجهزة الصراف الآلي - ووصف شهود عيان عراقيين يصطفون ليلًا نهارًا أمام أجهزة الصراف الآلي في دبي حاملين أكوامًا من بطاقات الدفع المسبق، يُدخلونها واحدة تلو الأخرى.
كانوا يعيدون الأموال إلى العراق، إما عبر عملية تحويل الأموال غير الرسمية في الشرق الأوسط المعروفة باسم "الحوالة" أو عن طريق التحويل الإلكتروني بين الحسابات المصرفية. ثم تُستبدل الأموال بالدينار العراقي في أسواق العملات بسعر صرف غير رسمي أعلى - يقارب 1600 دينار للدولار في أعلى مستوياته عام 2023 - مما أدى إلى تحقيق ربح. وقد انخفض فارق سعر الصرف في الأشهر الأخيرة إلى حوالي 1400 دينار للدولار.
حدّت الجهات الرقابية في العراق والإمارات العربية المتحدة من عمليات السحب اليومية، وشنّت حملةً صارمةً على تهريب البطاقات. في إحدى الحالات، أُلقي القبض على أكثر من عشرين عراقيًا يحملون ما مجموعه حوالي 1200 بطاقة نقدية محملة بأكثر من 5 ملايين دولار في المطارات والمعابر الحدودية العراقية. وأُلقي القبض على مسافر عراقي في مطار مدينة النجف، وبحوزته 300 بطاقة مصرفية مخبأة في علب سجائر في أمتعته. وفي حالة أخرى، ألقى حرس الحدود القبض على عدد من الإيرانيين والعراقيين أثناء محاولتهم تهريب بطاقات ماستركارد إلى إيران.
وكيفت الميليشيات أساليبها، وبدأت في إقناع التجار في الدول الأخرى التي لديها إمكانية الوصول إلى شبكات فيزا وماستركارد بإجراء معاملات شراء وهمية مقابل عمولة.
وفي مثال وصفه مصرفيون مطلعون على المخطط، فرض متجر للسلع الفاخرة في الإمارات العربية المتحدة رسومًا قدرها 5000 دولار أمريكي على بطاقات فيزا أو ماستركارد نقدًا أو مدينًا، رغم عدم تداول أي بضائع. مقابل عمولة 5%، يُعطي المتجر حامل البطاقة مبلغ 5000 دولار نقدًا أو ما يعادله بالعملة الإماراتية، الدرهم، المربوطة بالدولار. تُخصم شركة البطاقات من البطاقة بسعر الصرف الرسمي للدولار العراقي. ثم تُعاد الأموال إلى العراق لتداولها في السوق.
غالبًا ما تستخدم الميليشيات الأموال لتكرار العملية مرارًا وتكرارًا، محققةً أرباحًا في كل دورة.
في النهاية، استولى المحتالون على أجهزة "نقاط البيع" المحمولة، التي يشيع استخدامها في المطاعم وتجار التجزئة، لأنفسهم، وفقًا للمسؤولين العراقيين والأمريكيين. وأضافوا أنهم عالجوا معاملات مزيفة على عشرات الأجهزة في ما يُسمى بـ"مزارع نقاط البيع"، مستخدمين شبكات خاصة افتراضية لإخفاء مواقعهم.
وقال المسؤولون العراقيون إنهم لم تكن لديهم ضوابط كافية لمنع ما أسموه الاحتيال المتفشي. وأضافوا أن السلطات الأمريكية لم تلاحظ فورًا عيوب النظام، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن تسويات البطاقات تخضع لتدقيق أقل بكثير من التحويلات البنكية العادية. وكان العراق عرضة بشكل خاص لمخططات البطاقات بسبب الضوابط الرخوة المفروضة على الجهات المصدرة للبطاقات والاقتصاد الذي لا يزال يعتمد إلى حد كبير على النقد.
نجحت السلطات في كبح جماح حيلة سعر الصرف في بعض المناطق.
شهد المسؤولون ارتفاعًا مماثلًا في تحويل الأموال خارج العراق عبر شركتي تحويل الأموال ويسترن يونيون وموني جرام. تجاوزت التحويلات عبر هاتين الشركتين مليار دولار في مارس 2023، بعد فترة وجيزة من تشديد الإجراءات على التحويلات البنكية بين البنوك، وارتفعت إلى 1.7 مليار دولار في يونيو. عندما أعلنت ويسترن يونيون عن نتائجها المالية للربع الثاني في يوليو 2023، رفعت توقعاتها لإيرادات العام بأكمله "بشكل أساسي إلى أداء الأعمال في العراق".
كما كشفت الشركة أنها تُجري "مناقشات منتظمة مع صانعي السياسات في كل من الولايات المتحدة والعراق بشأن ارتفاع حجم التحويلات المالية المتدفقة عبر شبكتها في العراق".
فرضت الجهات التنظيمية الأمريكية والعراقية، بدافع القلق، قيودًا جديدة على التحويلات الشهرية لشركتي تحويل الأموال الأمريكيتين. وبناءً على إلحاح السلطات، أغلقت ويسترن يونيون وموني جرام حسابات في العديد من البنوك العراقية. أدت هذه الخطوات إلى انخفاض التدفقات الشهرية الخارجة من العراق إلى 110 ملايين دولار بحلول أكتوبر 2024.
رفضت ويسترن يونيون التعليق، ولم تستجب موني جرام لطلبات التعليق.
بعد أن بدأ البنك العراقي الأول في بغداد بتقديم خدمة تحويل الأموال الفورية المعروفة باسم فيزا دايركت في أوائل عام 2024، أدى ذلك إلى تدفق هائل من المعاملات النقدية إلى حسابات مرتبطة ببطاقات فيزا أخرى. على مدار شهرين، أرسل حاملو بطاقات فيزا التابعة للبنك 1.2 مليار دولار إلى دبي وتركيا وأماكن أخرى، وفقًا لشخص مطلع على الأمر. وأضاف هذا الشخص أن أحد حاملي البطاقات قام بتحويل أكثر من 5 ملايين دولار يوميًا بشكل متكرر إلى 11 حسابًا في إندونيسيا.
أثارت وزارة الخزانة وبنك الاحتياطي الفيدرالي مخاوف بشأن هذه التحويلات الضخمة، وأوقفت فيزا استخدام البنك للخدمة بعد 10 أسابيع. لم تستجب فيزا والبنك العراقي الأول للأسئلة المتعلقة بفيزا دايركت.
صورة واضحة للاحتيال لكن إيقاف المنتجات الفردية لم يُحدث فرقًا يُذكر في الحد من الاحتيال بشكل عام، ونمت أعمال البطاقات. ارتفع عدد الجهات العراقية المُرخص لها بإصدار بطاقات الدفع المُسبق أو بطاقات الخصم من خمس جهات إلى سبع عشرة جهة بين عامي 2017 و2024، وفقًا لما ذكره مصدر مُطلع على الأمر.
أعرب المسؤولون الأمريكيون عن قلقهم بشكل خاص إزاء إحدى أكثر بطاقات الخصم انتشارًا في العراق، والمعروفة باسم Qi Card، وهي شريكة لكل من ماستركارد وفيزا، وتغطي حوالي نصف السوق. ارتفعت المعاملات باستخدام البطاقة من حوالي 10 ملايين دولار شهريًا في أوائل عام 2023 إلى أكثر من 500 مليون دولار شهريًا بحلول بداية هذا العام.
بموجب عقد مع بنك عراقي مملوك للدولة، استُخدمت البطاقة لتوزيع رواتب ملايين المتقاعدين وموظفي الحكومة، بما في ذلك الميليشيات. وُضعت قوات الحشد الشعبي، وهي منظمة جامعة تضم ميليشيات، على قوائم رواتب الحكومة قبل عقد من الزمان عندما اجتاح مقاتلو تنظيم الدولة الإسلامية (داعش) أجزاءً واسعة من شمال وغرب العراق عام ٢٠١٤. وبعد انهيار جيشها المُدرَّب على يد الولايات المتحدة إلى حد كبير، لجأت حكومة بغداد إلى جماعات مسلحة خاصة، معظمها من الشيعة العراقيين، في خطوة طارئة للقتال إلى جانب القوات الأمريكية.
وقال مصرفي عراقي إنه في إطار مخطط المراجحة، استولى قادة الميليشيات على بطاقات أفراد الصف، وقاموا أيضًا بحشو القوائم بأسماء جنود غير موجودين أو لم يحضروا للحصول على المزيد من البطاقات.
على الرغم من هزيمة تنظيم الدولة الإسلامية (داعش) بشكل كبير في عام 2019، إلا أن قوات الحشد الشعبي ازدادت قوتها بشكل مطرد داخل القطاعين الحكومي والمالي. وكان أكثر من 200 ألف من أفراد الميليشيات يتلقون رواتبهم عبر بطاقة Qi، وهي موطئ قدم قال مسؤولون أمريكيون وعراقيون إن الميليشيات استخدمته لتصبح لاعبًا رئيسيًا في نشاط البطاقات غير المشروع. وقد دفع ذلك وزارة الخزانة الأمريكية في الأيام الأخيرة إلى تقديم طلب إلى البنك المركزي العراقي لحظر بطاقات Qi الصادرة للميليشيات.
وأعلنت الشركة العراقية الأم لبطاقة Qi، وهي شركة البطاقة الذكية الدولية، أنها "لم تعد تقدم أي خدمات لقوات الحشد الشعبي".
وقال بهاء عبد الهادي، مؤسس الشركة البالغ من العمر 55 عامًا، إن الشركة اتخذت خطوات أخرى لطمأنة وزارة الخزانة الأمريكية والبنك الاحتياطي الفيدرالي بأن أي شخص يحصل على بطاقة Qi لا يخضع لعقوبات أمريكية، وأن أعضاء الميليشيات لم يتلقوا بطاقات Qi التي يمكن استخدامها خارج العراق. وأضافت الشركة: "الخدمة الوحيدة المقدمة لحاملي بطاقات الحشد الشعبي هي تحويل الرواتب الصادرة من جهة عملهم".
قال مسؤولون أمريكيون وعراقيون إن الأموال المدفوعة للميليشيات يمكن تحويلها بسهولة إلى بطاقات أخرى صالحة للاستخدام خارج العراق.
وأضاف المسؤولون أن بيانات تتبع استخدام البطاقات العراقية عبر الحدود أظهرت بشكل عام وجود عمليات احتيال واضحة.
في عام ٢٠٢٤، شملت واحدة من كل خمس معاملات أجراها حاملو بطاقات أجانب في الإمارات العربية المتحدة بطاقة خصم أو بطاقة نقدية عراقية، على الرغم من أن مسافرًا واحدًا فقط من كل ٢٥٠ مسافرًا إلى البلاد كان من العراق، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.
وكانت معظم المدفوعات العراقية تتعلق بشركات غير معروفة في مناطق التجارة الخارجية أو محلات مجوهرات فاخرة، بدلاً من الفنادق والمطاعم والمعالم السياحية التي ينفق فيها الأجانب الذين يسافرون إلى دبي وغيرها من مدن الإمارات العربية المتحدة أموالهم عادةً. والأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن البائعين كانوا يُجرون معظم معاملاتهم تقريبًا باستخدام البطاقات الصادرة عن العراق فقط، شهرًا بعد شهر.
إجراءات فيزا وماستركارد
عندما أجرى فريق الامتثال العالمي التابع لماستركارد مراجعة افتراضية في أغسطس 2023 لشركة يانا للخدمات المصرفية، وهي شركة مزودة لبطاقات الائتمان مقرها أربيل، لم يجد أي دليل على خضوع العملاء للتدقيق للتأكد من عدم خضوعهم للعقوبات الأمريكية، وهو شرط بموجب اتفاقية الترخيص مع ماستركارد.
كما وجدت المراجعة "ضعفًا في رصد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها" بهدف منع الاحتيال، بالإضافة إلى ضعف في ضمانات مكافحة غسل الأموال. ووفقًا لنتائج ماستركارد، التي اطلعت عليها الصحيفة، "لم يتم تقييم مخاطر العملاء، ولم تنعكس أي تقييمات للمخاطر على ثمانية ملفات لحاملي البطاقات وثلاثة ملفات للتجار تم اختبارها أثناء عملية المراجعة".
مُنعت يانا من إصدار بطاقات جديدة تحمل علامة ماستركارد التجارية حتى قامت بتصحيح ما وصفه المراجعة بانتهاكات "ذات أولوية عالية". وقد رُفع التعليق لاحقًا بعد معالجة المشكلات، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.
وقال آيزن، المتحدث باسم ماستركارد: "الهدف هو ضمان تجنبهم المزيد من الانتهاكات لمعايير ماستركارد أو المتطلبات التنظيمية". نحتفظ بالحق في إعادة النظر في أي ادعاء لضمان هذا الامتثال.
لم تستجب يانا لطلبات التعليق.
تسارعت وتيرة تطبيق القانون هذا الربيع. ففي مارس/آذار، حظرت ماستركارد أكثر من 100,000 بطاقة صادرة عن العراق، وأزالت 4,000 تاجر في الإمارات العربية المتحدة من شبكة الدفع الخاصة بها للاشتباه بتورطهم في معاملات عراقية احتيالية. وصرح مسؤولون أمريكيون وعراقيون بأن نصف هذه البطاقات صادرة عن شركة "البطاقة الذكية الدولية".
وقال آيزن إن المعلومات التي تلقتها ماستركارد من الجهات الحكومية حول بطاقة "كي" والبطاقة الذكية الدولية "جُمعت من المعلومات المتوفرة، واتخذت الإجراءات اللازمة بناءً عليها".
وفي أبريل/نيسان، أرسلت فيزا تنبيهات حول عمليات احتيال محتملة لـ 70,000 بطاقة عراقية، وحظرت حوالي 5,000 بائع إماراتي، ومنعت استخدامها مؤقتًا.
وأفاد مصدر مطلع أن بعض البطاقات أُعيد تفعيلها لاحقًا بعد أن خلصت ماستركارد وفيزا إلى أن رسومهما مشروعة.
وبدأت الشركات والسلطات بحظر بعض مُصدري البطاقات العراقيين السبعة عشر، مما أدى إلى خفض العدد الإجمالي بنحو النصف.
إلى جانب الحد الأقصى الشهري البالغ 300 مليون دولار لإجمالي المعاملات العابرة للحدود في البلاد، فرض البنك المركزي العراقي حدًا أقصى شهريًا قدره 5000 دولار لكل حامل بطاقة. كما تعاقد مع شركة K2، وهي شركة استشارية في مجال الجرائم المالية ومقرها نيويورك، لمراقبة معاملات البطاقات، وألزمت كل جهة إصدار بطاقات بالتحويل إلى بنك عراقي لديه بنك مراسل أمريكي، وفقًا لمسؤولين.
اتخذت وزارة الخزانة الأمريكية إجراءات شاملة من جانبها، حيث أدرجت ثلاث جهات إصدار بطاقات عراقية يُشتبه في صلتها بالميليشيات في القائمة السوداء. جميع هذه الجهات كانت شركاء لشركة فيزا أو ماستركارد.
إحدى هذه الشركات، شركة الساقي للدفع الإلكتروني، تابعة للعتبة العباسية المقدسة، وهي مسجد شيعي ذو قبة ذهبية في كربلاء بالعراق. يزور هذا الضريح ملايين الحجاج سنويًا، وكثير منهم من إيران. لم تستجب شركة الساقي لطلبات التعليق.
أوقفت فيزا معالجة بطاقات الساقي على شبكة الدفع الخاصة بها. مع ذلك، لا يزال موقع الشركة العراقية يعرض صورًا لبطاقات فيزا، واعدًا العملاء "بجميع مزايا فيزا، بما في ذلك سهولة الاستخدام، والقبول العالمي، ومعايير الأمان العالية".
للتواصل مع ديفيد س. كلاود، يُرجى مراسلته عبر البريد الإلكتروني mailto:[email protected]@wsj.com
موظفة في البنك المركزي العراقي. الصورة: أحمد الربيعي/وكالة الصحافة الفرنسية/صور غيتي
الرسائل والمقالات و الآراء المنشورة في المنتدى بأسماء أصحابها أو بأسماء مستعارة لا تمثل بالضرورة الرأي الرسمي لصاحب الموقع أو سودانيز اون لاين بل تمثل وجهة نظر كاتبها
لا يمكنك نقل أو اقتباس اى مواد أعلامية من هذا الموقع الا بعد الحصول على اذن من الادارة
Mohamed Omer
فيس بوك
تويتر
انستقرام
يوتيوب
بنتيريست